Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 215 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 737,23 € | 8 737,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 476 € / mois | 24 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 240 € | 1 312 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 388 € | 1 245 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 348,29 € | 42 498,47 € | 1 153 151,71 € |
| Année 2 | 64 617,35 € | 40 229,41 € | 1 088 534,36 € |
| Année 3 | 66 968,99 € | 37 877,77 € | 1 021 565,37 € |
| Année 4 | 69 406,22 € | 35 440,54 € | 952 159,15 € |
| Année 5 | 71 932,12 € | 32 914,64 € | 880 227,03 € |
| Année 6 | 74 549,98 € | 30 296,78 € | 805 677,05 € |
| Année 7 | 77 263,10 € | 27 583,66 € | 728 413,95 € |
| Année 8 | 80 074,95 € | 24 771,81 € | 648 339,00 € |
| Année 9 | 82 989,14 € | 21 857,62 € | 565 349,86 € |
| Année 10 | 86 009,38 € | 18 837,38 € | 479 340,48 € |
| Année 11 | 89 139,57 € | 15 707,19 € | 390 200,91 € |
| Année 12 | 92 383,63 € | 12 463,13 € | 297 817,28 € |
| Année 13 | 95 745,78 € | 9 100,98 € | 202 071,50 € |
| Année 14 | 99 230,28 € | 5 616,48 € | 102 841,22 € |
| Année 15 | 102 841,22 € | 2 005,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 215 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.