Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 215 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 162,36 € | 7 162,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 704 € / mois | 20 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 240 € | 1 312 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 388 € | 1 245 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 920,28 € | 44 028,04 € | 1 173 579,72 € |
| Année 2 | 43 489,24 € | 42 459,08 € | 1 130 090,48 € |
| Année 3 | 45 116,91 € | 40 831,41 € | 1 084 973,57 € |
| Année 4 | 46 805,51 € | 39 142,81 € | 1 038 168,06 € |
| Année 5 | 48 557,29 € | 37 391,03 € | 989 610,77 € |
| Année 6 | 50 374,65 € | 35 573,67 € | 939 236,12 € |
| Année 7 | 52 260,04 € | 33 688,28 € | 886 976,08 € |
| Année 8 | 54 215,96 € | 31 732,36 € | 832 760,12 € |
| Année 9 | 56 245,12 € | 29 703,20 € | 776 515,00 € |
| Année 10 | 58 350,23 € | 27 598,09 € | 718 164,77 € |
| Année 11 | 60 534,10 € | 25 414,22 € | 657 630,67 € |
| Année 12 | 62 799,71 € | 23 148,61 € | 594 830,96 € |
| Année 13 | 65 150,10 € | 20 798,22 € | 529 680,86 € |
| Année 14 | 67 588,49 € | 18 359,83 € | 462 092,37 € |
| Année 15 | 70 118,15 € | 15 830,17 € | 391 974,22 € |
| Année 16 | 72 742,46 € | 13 205,86 € | 319 231,76 € |
| Année 17 | 75 464,98 € | 10 483,34 € | 243 766,78 € |
| Année 18 | 78 289,42 € | 7 658,90 € | 165 477,36 € |
| Année 19 | 81 219,59 € | 4 728,73 € | 84 257,77 € |
| Année 20 | 84 257,77 € | 1 688,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 215 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 464 €.