Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 165 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 867,73 € | 6 867,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 811 € / mois | 19 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 240 € | 1 258 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 138 € | 1 194 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 195,82 € | 42 216,94 € | 1 125 304,18 € |
| Année 2 | 41 700,26 € | 40 712,50 € | 1 083 603,92 € |
| Année 3 | 43 260,95 € | 39 151,81 € | 1 040 342,97 € |
| Année 4 | 44 880,09 € | 37 532,67 € | 995 462,88 € |
| Année 5 | 46 559,82 € | 35 852,94 € | 948 903,06 € |
| Année 6 | 48 302,42 € | 34 110,34 € | 900 600,64 € |
| Année 7 | 50 110,25 € | 32 302,51 € | 850 490,39 € |
| Année 8 | 51 985,71 € | 30 427,05 € | 798 504,68 € |
| Année 9 | 53 931,40 € | 28 481,36 € | 744 573,28 € |
| Année 10 | 55 949,89 € | 26 462,87 € | 688 623,39 € |
| Année 11 | 58 043,93 € | 24 368,83 € | 630 579,46 € |
| Année 12 | 60 216,35 € | 22 196,41 € | 570 363,11 € |
| Année 13 | 62 470,06 € | 19 942,70 € | 507 893,05 € |
| Année 14 | 64 808,14 € | 17 604,62 € | 443 084,91 € |
| Année 15 | 67 233,73 € | 15 179,03 € | 375 851,18 € |
| Année 16 | 69 750,09 € | 12 662,67 € | 306 101,09 € |
| Année 17 | 72 360,60 € | 10 052,16 € | 233 740,49 € |
| Année 18 | 75 068,88 € | 7 343,88 € | 158 671,61 € |
| Année 19 | 77 878,48 € | 4 534,28 € | 80 793,13 € |
| Année 20 | 80 793,13 € | 1 619,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 165 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 986 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.