Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 165 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 699,50 € | 5 699,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 271 € / mois | 16 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 240 € | 1 258 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 138 € | 1 194 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 165 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 821,67 € | 48 572,33 € | 1 145 678,33 € |
| Année 2 | 20 670,41 € | 47 723,59 € | 1 125 007,92 € |
| Année 3 | 21 555,48 € | 46 838,52 € | 1 103 452,44 € |
| Année 4 | 22 478,45 € | 45 915,55 € | 1 080 973,99 € |
| Année 5 | 23 440,92 € | 44 953,08 € | 1 057 533,07 € |
| Année 6 | 24 444,61 € | 43 949,39 € | 1 033 088,46 € |
| Année 7 | 25 491,27 € | 42 902,73 € | 1 007 597,19 € |
| Année 8 | 26 582,77 € | 41 811,23 € | 981 014,42 € |
| Année 9 | 27 720,98 € | 40 673,02 € | 953 293,44 € |
| Année 10 | 28 907,94 € | 39 486,06 € | 924 385,50 € |
| Année 11 | 30 145,74 € | 38 248,26 € | 894 239,76 € |
| Année 12 | 31 436,51 € | 36 957,49 € | 862 803,25 € |
| Année 13 | 32 782,55 € | 35 611,45 € | 830 020,70 € |
| Année 14 | 34 186,24 € | 34 207,76 € | 795 834,46 € |
| Année 15 | 35 650,01 € | 32 743,99 € | 760 184,45 € |
| Année 16 | 37 176,47 € | 31 217,53 € | 723 007,98 € |
| Année 17 | 38 768,30 € | 29 625,70 € | 684 239,68 € |
| Année 18 | 40 428,28 € | 27 965,72 € | 643 811,40 € |
| Année 19 | 42 159,34 € | 26 234,66 € | 601 652,06 € |
| Année 20 | 43 964,52 € | 24 429,48 € | 557 687,54 € |
| Année 21 | 45 846,99 € | 22 547,01 € | 511 840,55 € |
| Année 22 | 47 810,08 € | 20 583,92 € | 464 030,47 € |
| Année 23 | 49 857,19 € | 18 536,81 € | 414 173,28 € |
| Année 24 | 51 991,99 € | 16 402,01 € | 362 181,29 € |
| Année 25 | 54 218,19 € | 14 175,81 € | 307 963,10 € |
| Année 26 | 56 539,71 € | 11 854,29 € | 251 423,39 € |
| Année 27 | 58 960,62 € | 9 433,38 € | 192 462,77 € |
| Année 28 | 61 485,18 € | 6 908,82 € | 130 977,59 € |
| Année 29 | 64 117,86 € | 4 276,14 € | 66 859,73 € |
| Année 30 | 66 859,73 € | 1 530,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 165 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.