Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 210,48 € | 5 210,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 789 € / mois | 14 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 240 € | 1 150 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 638 € | 1 092 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 065 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 120,96 € | 44 404,80 € | 1 047 379,04 € |
| Année 2 | 18 896,85 € | 43 628,91 € | 1 028 482,19 € |
| Année 3 | 19 705,97 € | 42 819,79 € | 1 008 776,22 € |
| Année 4 | 20 549,74 € | 41 976,02 € | 988 226,48 € |
| Année 5 | 21 429,65 € | 41 096,11 € | 966 796,83 € |
| Année 6 | 22 347,21 € | 40 178,55 € | 944 449,62 € |
| Année 7 | 23 304,09 € | 39 221,67 € | 921 145,53 € |
| Année 8 | 24 301,91 € | 38 223,85 € | 896 843,62 € |
| Année 9 | 25 342,47 € | 37 183,29 € | 871 501,15 € |
| Année 10 | 26 427,61 € | 36 098,15 € | 845 073,54 € |
| Année 11 | 27 559,19 € | 34 966,57 € | 817 514,35 € |
| Année 12 | 28 739,19 € | 33 786,57 € | 788 775,16 € |
| Année 13 | 29 969,75 € | 32 556,01 € | 758 805,41 € |
| Année 14 | 31 252,98 € | 31 272,78 € | 727 552,43 € |
| Année 15 | 32 591,19 € | 29 934,57 € | 694 961,24 € |
| Année 16 | 33 986,68 € | 28 539,08 € | 660 974,56 € |
| Année 17 | 35 441,91 € | 27 083,85 € | 625 532,65 € |
| Année 18 | 36 959,48 € | 25 566,28 € | 588 573,17 € |
| Année 19 | 38 542,00 € | 23 983,76 € | 550 031,17 € |
| Année 20 | 40 192,30 € | 22 333,46 € | 509 838,87 € |
| Année 21 | 41 913,25 € | 20 612,51 € | 467 925,62 € |
| Année 22 | 43 707,88 € | 18 817,88 € | 424 217,74 € |
| Année 23 | 45 579,37 € | 16 946,39 € | 378 638,37 € |
| Année 24 | 47 530,99 € | 14 994,77 € | 331 107,38 € |
| Année 25 | 49 566,18 € | 12 959,58 € | 281 541,20 € |
| Année 26 | 51 688,48 € | 10 837,28 € | 229 852,72 € |
| Année 27 | 53 901,70 € | 8 624,06 € | 175 951,02 € |
| Année 28 | 56 209,66 € | 6 316,10 € | 119 741,36 € |
| Année 29 | 58 616,45 € | 3 909,31 € | 61 124,91 € |
| Année 30 | 61 124,91 € | 1 399,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.