Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 965,97 € | 4 965,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 048 € / mois | 14 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 240 € | 1 096 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 388 € | 1 040 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 270,59 € | 42 321,05 € | 998 229,41 € |
| Année 2 | 18 010,08 € | 41 581,56 € | 980 219,33 € |
| Année 3 | 18 781,24 € | 40 810,40 € | 961 438,09 € |
| Année 4 | 19 585,41 € | 40 006,23 € | 941 852,68 € |
| Année 5 | 20 424,03 € | 39 167,61 € | 921 428,65 € |
| Année 6 | 21 298,51 € | 38 293,13 € | 900 130,14 € |
| Année 7 | 22 210,50 € | 37 381,14 € | 877 919,64 € |
| Année 8 | 23 161,52 € | 36 430,12 € | 854 758,12 € |
| Année 9 | 24 153,24 € | 35 438,40 € | 830 604,88 € |
| Année 10 | 25 187,43 € | 34 404,21 € | 805 417,45 € |
| Année 11 | 26 265,90 € | 33 325,74 € | 779 151,55 € |
| Année 12 | 27 390,55 € | 32 201,09 € | 751 761,00 € |
| Année 13 | 28 563,37 € | 31 028,27 € | 723 197,63 € |
| Année 14 | 29 786,39 € | 29 805,25 € | 693 411,24 € |
| Année 15 | 31 061,77 € | 28 529,87 € | 662 349,47 € |
| Année 16 | 32 391,79 € | 27 199,85 € | 629 957,68 € |
| Année 17 | 33 778,73 € | 25 812,91 € | 596 178,95 € |
| Année 18 | 35 225,06 € | 24 366,58 € | 560 953,89 € |
| Année 19 | 36 733,34 € | 22 858,30 € | 524 220,55 € |
| Année 20 | 38 306,18 € | 21 285,46 € | 485 914,37 € |
| Année 21 | 39 946,39 € | 19 645,25 € | 445 967,98 € |
| Année 22 | 41 656,81 € | 17 934,83 € | 404 311,17 € |
| Année 23 | 43 440,47 € | 16 151,17 € | 360 870,70 € |
| Année 24 | 45 300,51 € | 14 291,13 € | 315 570,19 € |
| Année 25 | 47 240,17 € | 12 351,47 € | 268 330,02 € |
| Année 26 | 49 262,90 € | 10 328,74 € | 219 067,12 € |
| Année 27 | 51 372,23 € | 8 219,41 € | 167 694,89 € |
| Année 28 | 53 571,90 € | 6 019,74 € | 114 122,99 € |
| Année 29 | 55 865,76 € | 3 725,88 € | 58 257,23 € |
| Année 30 | 58 257,23 € | 1 333,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 015 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 388 € (2,5%).