Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 015 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 221,00 € | 5 221,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 821 € / mois | 14 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 240 € | 1 096 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 388 € | 1 040 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 015 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 997,51 € | 37 654,49 € | 990 502,49 € |
| Année 2 | 25 951,19 € | 36 700,81 € | 964 551,30 € |
| Année 3 | 26 941,24 € | 35 710,76 € | 937 610,06 € |
| Année 4 | 27 969,09 € | 34 682,91 € | 909 640,97 € |
| Année 5 | 29 036,16 € | 33 615,84 € | 880 604,81 € |
| Année 6 | 30 143,92 € | 32 508,08 € | 850 460,89 € |
| Année 7 | 31 293,95 € | 31 358,05 € | 819 166,94 € |
| Année 8 | 32 487,83 € | 30 164,17 € | 786 679,11 € |
| Année 9 | 33 727,28 € | 28 924,72 € | 752 951,83 € |
| Année 10 | 35 014,04 € | 27 637,96 € | 717 937,79 € |
| Année 11 | 36 349,88 € | 26 302,12 € | 681 587,91 € |
| Année 12 | 37 736,68 € | 24 915,32 € | 643 851,23 € |
| Année 13 | 39 176,35 € | 23 475,65 € | 604 674,88 € |
| Année 14 | 40 670,98 € | 21 981,02 € | 564 003,90 € |
| Année 15 | 42 222,66 € | 20 429,34 € | 521 781,24 € |
| Année 16 | 43 833,49 € | 18 818,51 € | 477 947,75 € |
| Année 17 | 45 505,80 € | 17 146,20 € | 432 441,95 € |
| Année 18 | 47 241,90 € | 15 410,10 € | 385 200,05 € |
| Année 19 | 49 044,25 € | 13 607,75 € | 336 155,80 € |
| Année 20 | 50 915,35 € | 11 736,65 € | 285 240,45 € |
| Année 21 | 52 857,84 € | 9 794,16 € | 232 382,61 € |
| Année 22 | 54 874,41 € | 7 777,59 € | 177 508,20 € |
| Année 23 | 56 967,97 € | 5 684,03 € | 120 540,23 € |
| Année 24 | 59 141,36 € | 3 510,64 € | 61 398,87 € |
| Année 25 | 61 398,87 € | 1 254,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 015 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 388 € (2,5%).