Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 115 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 735,13 € | 5 735,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 379 € / mois | 16 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 240 € | 1 204 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 888 € | 1 143 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 115 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 459,08 € | 41 362,48 € | 1 088 040,92 € |
| Année 2 | 28 506,68 € | 40 314,88 € | 1 059 534,24 € |
| Année 3 | 29 594,23 € | 39 227,33 € | 1 029 940,01 € |
| Année 4 | 30 723,30 € | 38 098,26 € | 999 216,71 € |
| Année 5 | 31 895,44 € | 36 926,12 € | 967 321,27 € |
| Année 6 | 33 112,28 € | 35 709,28 € | 934 208,99 € |
| Année 7 | 34 375,57 € | 34 445,99 € | 899 833,42 € |
| Année 8 | 35 687,03 € | 33 134,53 € | 864 146,39 € |
| Année 9 | 37 048,53 € | 31 773,03 € | 827 097,86 € |
| Année 10 | 38 461,97 € | 30 359,59 € | 788 635,89 € |
| Année 11 | 39 929,36 € | 28 892,20 € | 748 706,53 € |
| Année 12 | 41 452,71 € | 27 368,85 € | 707 253,82 € |
| Année 13 | 43 034,19 € | 25 787,37 € | 664 219,63 € |
| Année 14 | 44 676,00 € | 24 145,56 € | 619 543,63 € |
| Année 15 | 46 380,46 € | 22 441,10 € | 573 163,17 € |
| Année 16 | 48 149,94 € | 20 671,62 € | 525 013,23 € |
| Année 17 | 49 986,89 € | 18 834,67 € | 475 026,34 € |
| Année 18 | 51 893,98 € | 16 927,58 € | 423 132,36 € |
| Année 19 | 53 873,79 € | 14 947,77 € | 369 258,57 € |
| Année 20 | 55 929,16 € | 12 892,40 € | 313 329,41 € |
| Année 21 | 58 062,91 € | 10 758,65 € | 255 266,50 € |
| Année 22 | 60 278,10 € | 8 543,46 € | 194 988,40 € |
| Année 23 | 62 577,77 € | 6 243,79 € | 132 410,63 € |
| Année 24 | 64 965,20 € | 3 856,36 € | 67 445,43 € |
| Année 25 | 67 445,43 € | 1 377,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 115 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 888 € (2,5%).