Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 454,99 € | 5 454,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 530 € / mois | 15 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 240 € | 1 204 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 888 € | 1 143 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 971,31 € | 46 488,57 € | 1 096 528,69 € |
| Année 2 | 19 783,64 € | 45 676,24 € | 1 076 745,05 € |
| Année 3 | 20 630,72 € | 44 829,16 € | 1 056 114,33 € |
| Année 4 | 21 514,08 € | 43 945,80 € | 1 034 600,25 € |
| Année 5 | 22 435,28 € | 43 024,60 € | 1 012 164,97 € |
| Année 6 | 23 395,90 € | 42 063,98 € | 988 769,07 € |
| Année 7 | 24 397,69 € | 41 062,19 € | 964 371,38 € |
| Année 8 | 25 442,34 € | 40 017,54 € | 938 929,04 € |
| Année 9 | 26 531,73 € | 38 928,15 € | 912 397,31 € |
| Année 10 | 27 667,78 € | 37 792,10 € | 884 729,53 € |
| Année 11 | 28 852,45 € | 36 607,43 € | 855 877,08 € |
| Année 12 | 30 087,84 € | 35 372,04 € | 825 789,24 € |
| Année 13 | 31 376,16 € | 34 083,72 € | 794 413,08 € |
| Année 14 | 32 719,62 € | 32 740,26 € | 761 693,46 € |
| Année 15 | 34 120,60 € | 31 339,28 € | 727 572,86 € |
| Année 16 | 35 581,58 € | 29 878,30 € | 691 991,28 € |
| Année 17 | 37 105,11 € | 28 354,77 € | 654 886,17 € |
| Année 18 | 38 693,89 € | 26 765,99 € | 616 192,28 € |
| Année 19 | 40 350,68 € | 25 109,20 € | 575 841,60 € |
| Année 20 | 42 078,40 € | 23 381,48 € | 533 763,20 € |
| Année 21 | 43 880,11 € | 21 579,77 € | 489 883,09 € |
| Année 22 | 45 758,98 € | 19 700,90 € | 444 124,11 € |
| Année 23 | 47 718,30 € | 17 741,58 € | 396 405,81 € |
| Année 24 | 49 761,51 € | 15 698,37 € | 346 644,30 € |
| Année 25 | 51 892,19 € | 13 567,69 € | 294 752,11 € |
| Année 26 | 54 114,11 € | 11 345,77 € | 240 638,00 € |
| Année 27 | 56 431,17 € | 9 028,71 € | 184 206,83 € |
| Année 28 | 58 847,44 € | 6 612,44 € | 125 359,39 € |
| Année 29 | 61 367,16 € | 4 092,72 € | 63 992,23 € |
| Année 30 | 63 992,23 € | 1 465,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 115 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.