Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 015 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 299,59 € | 7 299,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 120 € / mois | 20 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 240 € | 1 096 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 388 € | 1 040 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 089,36 € | 35 505,72 € | 963 410,64 € |
| Année 2 | 53 985,06 € | 33 610,02 € | 909 425,58 € |
| Année 3 | 55 949,75 € | 31 645,33 € | 853 475,83 € |
| Année 4 | 57 985,99 € | 29 609,09 € | 795 489,84 € |
| Année 5 | 60 096,26 € | 27 498,82 € | 735 393,58 € |
| Année 6 | 62 283,38 € | 25 311,70 € | 673 110,20 € |
| Année 7 | 64 550,06 € | 23 045,02 € | 608 560,14 € |
| Année 8 | 66 899,24 € | 20 695,84 € | 541 660,90 € |
| Année 9 | 69 333,92 € | 18 261,16 € | 472 326,98 € |
| Année 10 | 71 857,21 € | 15 737,87 € | 400 469,77 € |
| Année 11 | 74 472,35 € | 13 122,73 € | 325 997,42 € |
| Année 12 | 77 182,63 € | 10 412,45 € | 248 814,79 € |
| Année 13 | 79 991,58 € | 7 603,50 € | 168 823,21 € |
| Année 14 | 82 902,71 € | 4 692,37 € | 85 920,50 € |
| Année 15 | 85 920,50 € | 1 675,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 015 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 856 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 186 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 388 € (2,5%).