Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 965 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 940,18 € | 6 940,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 031 € / mois | 19 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 240 € | 1 042 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 138 € | 989 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 524,65 € | 33 757,51 € | 915 975,35 € |
| Année 2 | 51 327,00 € | 31 955,16 € | 864 648,35 € |
| Année 3 | 53 194,97 € | 30 087,19 € | 811 453,38 € |
| Année 4 | 55 130,91 € | 28 151,25 € | 756 322,47 € |
| Année 5 | 57 137,29 € | 26 144,87 € | 699 185,18 € |
| Année 6 | 59 216,70 € | 24 065,46 € | 639 968,48 € |
| Année 7 | 61 371,78 € | 21 910,38 € | 578 596,70 € |
| Année 8 | 63 605,31 € | 19 676,85 € | 514 991,39 € |
| Année 9 | 65 920,11 € | 17 362,05 € | 449 071,28 € |
| Année 10 | 68 319,17 € | 14 962,99 € | 380 752,11 € |
| Année 11 | 70 805,52 € | 12 476,64 € | 309 946,59 € |
| Année 12 | 73 382,38 € | 9 899,78 € | 236 564,21 € |
| Année 13 | 76 053,00 € | 7 229,16 € | 160 511,21 € |
| Année 14 | 78 820,82 € | 4 461,34 € | 81 690,39 € |
| Année 15 | 81 690,39 € | 1 592,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 965 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 586 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.