Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 065 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 659,00 € | 7 659,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 209 € / mois | 21 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 240 € | 1 150 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 638 € | 1 092 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 654,10 € | 37 253,90 € | 1 010 845,90 € |
| Année 2 | 56 643,14 € | 35 264,86 € | 954 202,76 € |
| Année 3 | 58 704,57 € | 33 203,43 € | 895 498,19 € |
| Année 4 | 60 841,00 € | 31 067,00 € | 834 657,19 € |
| Année 5 | 63 055,23 € | 28 852,77 € | 771 601,96 € |
| Année 6 | 65 350,01 € | 26 557,99 € | 706 251,95 € |
| Année 7 | 67 728,33 € | 24 179,67 € | 638 523,62 € |
| Année 8 | 70 193,17 € | 21 714,83 € | 568 330,45 € |
| Année 9 | 72 747,73 € | 19 160,27 € | 495 582,72 € |
| Année 10 | 75 395,26 € | 16 512,74 € | 420 187,46 € |
| Année 11 | 78 139,14 € | 13 768,86 € | 342 048,32 € |
| Année 12 | 80 982,89 € | 10 925,11 € | 261 065,43 € |
| Année 13 | 83 930,14 € | 7 977,86 € | 177 135,29 € |
| Année 14 | 86 984,64 € | 4 923,36 € | 90 150,65 € |
| Année 15 | 90 150,65 € | 1 757,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 065 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.