Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 365 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 677,53 € | 6 677,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 235 € / mois | 19 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 240 € | 1 474 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 138 € | 1 399 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 365 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 223,02 € | 56 907,34 € | 1 342 276,98 € |
| Année 2 | 24 217,39 € | 55 912,97 € | 1 318 059,59 € |
| Année 3 | 25 254,32 € | 54 876,04 € | 1 292 805,27 € |
| Année 4 | 26 335,67 € | 53 794,69 € | 1 266 469,60 € |
| Année 5 | 27 463,31 € | 52 667,05 € | 1 239 006,29 € |
| Année 6 | 28 639,21 € | 51 491,15 € | 1 210 367,08 € |
| Année 7 | 29 865,51 € | 50 264,85 € | 1 180 501,57 € |
| Année 8 | 31 144,28 € | 48 986,08 € | 1 149 357,29 € |
| Année 9 | 32 477,82 € | 47 652,54 € | 1 116 879,47 € |
| Année 10 | 33 868,44 € | 46 261,92 € | 1 083 011,03 € |
| Année 11 | 35 318,64 € | 44 811,72 € | 1 047 692,39 € |
| Année 12 | 36 830,91 € | 43 299,45 € | 1 010 861,48 € |
| Année 13 | 38 407,93 € | 41 722,43 € | 972 453,55 € |
| Année 14 | 40 052,48 € | 40 077,88 € | 932 401,07 € |
| Année 15 | 41 767,46 € | 38 362,90 € | 890 633,61 € |
| Année 16 | 43 555,86 € | 36 574,50 € | 847 077,75 € |
| Année 17 | 45 420,83 € | 34 709,53 € | 801 656,92 € |
| Année 18 | 47 365,66 € | 32 764,70 € | 754 291,26 € |
| Année 19 | 49 393,74 € | 30 736,62 € | 704 897,52 € |
| Année 20 | 51 508,70 € | 28 621,66 € | 653 388,82 € |
| Année 21 | 53 714,21 € | 26 416,15 € | 599 674,61 € |
| Année 22 | 56 014,14 € | 24 116,22 € | 543 660,47 € |
| Année 23 | 58 412,55 € | 21 717,81 € | 485 247,92 € |
| Année 24 | 60 913,66 € | 19 216,70 € | 424 334,26 € |
| Année 25 | 63 521,86 € | 16 608,50 € | 360 812,40 € |
| Année 26 | 66 241,75 € | 13 888,61 € | 294 570,65 € |
| Année 27 | 69 078,08 € | 11 052,28 € | 225 492,57 € |
| Année 28 | 72 035,89 € | 8 094,47 € | 153 456,68 € |
| Année 29 | 75 120,28 € | 5 010,08 € | 78 336,40 € |
| Année 30 | 78 336,40 € | 1 793,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 365 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 138 € (2,5%).