Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 815 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 861,96 € | 5 861,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 764 € / mois | 16 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 240 € | 880 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 388 € | 835 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 830,57 € | 28 512,95 € | 773 669,43 € |
| Année 2 | 43 352,93 € | 26 990,59 € | 730 316,50 € |
| Année 3 | 44 930,66 € | 25 412,86 € | 685 385,84 € |
| Année 4 | 46 565,86 € | 23 777,66 € | 638 819,98 € |
| Année 5 | 48 260,54 € | 22 082,98 € | 590 559,44 € |
| Année 6 | 50 016,89 € | 20 326,63 € | 540 542,55 € |
| Année 7 | 51 837,17 € | 18 506,35 € | 488 705,38 € |
| Année 8 | 53 723,70 € | 16 619,82 € | 434 981,68 € |
| Année 9 | 55 678,88 € | 14 664,64 € | 379 302,80 € |
| Année 10 | 57 705,23 € | 12 638,29 € | 321 597,57 € |
| Année 11 | 59 805,29 € | 10 538,23 € | 261 792,28 € |
| Année 12 | 61 981,83 € | 8 361,69 € | 199 810,45 € |
| Année 13 | 64 237,55 € | 6 105,97 € | 135 572,90 € |
| Année 14 | 66 575,35 € | 3 768,17 € | 68 997,55 € |
| Année 15 | 68 997,55 € | 1 345,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 815 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.