Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 865 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 449,81 € | 4 449,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 484 € / mois | 12 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 240 € | 934 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 638 € | 887 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 865 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 305,18 € | 32 092,54 € | 844 194,82 € |
| Année 2 | 22 118,00 € | 31 279,72 € | 822 076,82 € |
| Année 3 | 22 961,82 € | 30 435,90 € | 799 115,00 € |
| Année 4 | 23 837,86 € | 29 559,86 € | 775 277,14 € |
| Année 5 | 24 747,29 € | 28 650,43 € | 750 529,85 € |
| Année 6 | 25 691,42 € | 27 706,30 € | 724 838,43 € |
| Année 7 | 26 671,61 € | 26 726,11 € | 698 166,82 € |
| Année 8 | 27 689,16 € | 25 708,56 € | 670 477,66 € |
| Année 9 | 28 745,54 € | 24 652,18 € | 641 732,12 € |
| Année 10 | 29 842,23 € | 23 555,49 € | 611 889,89 € |
| Année 11 | 30 980,71 € | 22 417,01 € | 580 909,18 € |
| Année 12 | 32 162,68 € | 21 235,04 € | 548 746,50 € |
| Année 13 | 33 389,73 € | 20 007,99 € | 515 356,77 € |
| Année 14 | 34 663,58 € | 18 734,14 € | 480 693,19 € |
| Année 15 | 35 986,06 € | 17 411,66 € | 444 707,13 € |
| Année 16 | 37 358,96 € | 16 038,76 € | 407 348,17 € |
| Année 17 | 38 784,25 € | 14 613,47 € | 368 563,92 € |
| Année 18 | 40 263,92 € | 13 133,80 € | 328 300,00 € |
| Année 19 | 41 800,05 € | 11 597,67 € | 286 499,95 € |
| Année 20 | 43 394,80 € | 10 002,92 € | 243 105,15 € |
| Année 21 | 45 050,36 € | 8 347,36 € | 198 054,79 € |
| Année 22 | 46 769,08 € | 6 628,64 € | 151 285,71 € |
| Année 23 | 48 553,37 € | 4 844,35 € | 102 732,34 € |
| Année 24 | 50 405,76 € | 2 991,96 € | 52 326,58 € |
| Année 25 | 52 326,58 € | 1 068,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 865 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.