Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 865 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 232,44 € | 4 232,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 826 € / mois | 12 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 240 € | 934 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 638 € | 887 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 865 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 719,48 € | 36 069,80 € | 850 780,52 € |
| Année 2 | 15 349,75 € | 35 439,53 € | 835 430,77 € |
| Année 3 | 16 007,00 € | 34 782,28 € | 819 423,77 € |
| Année 4 | 16 692,36 € | 34 096,92 € | 802 731,41 € |
| Année 5 | 17 407,11 € | 33 382,17 € | 785 324,30 € |
| Année 6 | 18 152,43 € | 32 636,85 € | 767 171,87 € |
| Année 7 | 18 929,71 € | 31 859,57 € | 748 242,16 € |
| Année 8 | 19 740,23 € | 31 049,05 € | 728 501,93 € |
| Année 9 | 20 585,45 € | 30 203,83 € | 707 916,48 € |
| Année 10 | 21 466,90 € | 29 322,38 € | 686 449,58 € |
| Année 11 | 22 386,06 € | 28 403,22 € | 664 063,52 € |
| Année 12 | 23 344,59 € | 27 444,69 € | 640 718,93 € |
| Année 13 | 24 344,16 € | 26 445,12 € | 616 374,77 € |
| Année 14 | 25 386,53 € | 25 402,75 € | 590 988,24 € |
| Année 15 | 26 473,54 € | 24 315,74 € | 564 514,70 € |
| Année 16 | 27 607,09 € | 23 182,19 € | 536 907,61 € |
| Année 17 | 28 789,17 € | 22 000,11 € | 508 118,44 € |
| Année 18 | 30 021,84 € | 20 767,44 € | 478 096,60 € |
| Année 19 | 31 307,33 € | 19 481,95 € | 446 789,27 € |
| Année 20 | 32 647,86 € | 18 141,42 € | 414 141,41 € |
| Année 21 | 34 045,78 € | 16 743,50 € | 380 095,63 € |
| Année 22 | 35 503,54 € | 15 285,74 € | 344 592,09 € |
| Année 23 | 37 023,72 € | 13 765,56 € | 307 568,37 € |
| Année 24 | 38 609,02 € | 12 180,26 € | 268 959,35 € |
| Année 25 | 40 262,16 € | 10 527,12 € | 228 697,19 € |
| Année 26 | 41 986,11 € | 8 803,17 € | 186 711,08 € |
| Année 27 | 43 783,88 € | 7 005,40 € | 142 927,20 € |
| Année 28 | 45 658,63 € | 5 130,65 € | 97 268,57 € |
| Année 29 | 47 613,62 € | 3 175,66 € | 49 654,95 € |
| Année 30 | 49 654,95 € | 1 136,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 865 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 638 € (2,5%).