Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 765 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 743,43 € | 3 743,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 344 € / mois | 10 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 240 € | 826 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 138 € | 784 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 765 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 018,86 € | 31 902,30 € | 752 481,14 € |
| Année 2 | 13 576,32 € | 31 344,84 € | 738 904,82 € |
| Année 3 | 14 157,64 € | 30 763,52 € | 724 747,18 € |
| Année 4 | 14 763,82 € | 30 157,34 € | 709 983,36 € |
| Année 5 | 15 396,00 € | 29 525,16 € | 694 587,36 € |
| Année 6 | 16 055,21 € | 28 865,95 € | 678 532,15 € |
| Année 7 | 16 742,68 € | 28 178,48 € | 661 789,47 € |
| Année 8 | 17 459,54 € | 27 461,62 € | 644 329,93 € |
| Année 9 | 18 207,13 € | 26 714,03 € | 626 122,80 € |
| Année 10 | 18 986,72 € | 25 934,44 € | 607 136,08 € |
| Année 11 | 19 799,70 € | 25 121,46 € | 587 336,38 € |
| Année 12 | 20 647,50 € | 24 273,66 € | 566 688,88 € |
| Année 13 | 21 531,57 € | 23 389,59 € | 545 157,31 € |
| Année 14 | 22 453,50 € | 22 467,66 € | 522 703,81 € |
| Année 15 | 23 414,93 € | 21 506,23 € | 499 288,88 € |
| Année 16 | 24 417,50 € | 20 503,66 € | 474 871,38 € |
| Année 17 | 25 463,01 € | 19 458,15 € | 449 408,37 € |
| Année 18 | 26 553,29 € | 18 367,87 € | 422 855,08 € |
| Année 19 | 27 690,27 € | 17 230,89 € | 395 164,81 € |
| Année 20 | 28 875,87 € | 16 045,29 € | 366 288,94 € |
| Année 21 | 30 112,30 € | 14 808,86 € | 336 176,64 € |
| Année 22 | 31 401,66 € | 13 519,50 € | 304 774,98 € |
| Année 23 | 32 746,20 € | 12 174,96 € | 272 028,78 € |
| Année 24 | 34 148,33 € | 10 772,83 € | 237 880,45 € |
| Année 25 | 35 610,50 € | 9 310,66 € | 202 269,95 € |
| Année 26 | 37 135,28 € | 7 785,88 € | 165 134,67 € |
| Année 27 | 38 725,32 € | 6 195,84 € | 126 409,35 € |
| Année 28 | 40 383,47 € | 4 537,69 € | 86 025,88 € |
| Année 29 | 42 112,60 € | 2 808,56 € | 43 913,28 € |
| Année 30 | 43 913,28 € | 1 005,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 765 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 696 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 186 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.