Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 665 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 421,54 € | 3 421,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 368 € / mois | 9 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 240 € | 718 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 638 € | 682 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 665 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 381,89 € | 24 676,59 € | 649 118,11 € |
| Année 2 | 17 006,91 € | 24 051,57 € | 632 111,20 € |
| Année 3 | 17 655,72 € | 23 402,76 € | 614 455,48 € |
| Année 4 | 18 329,30 € | 22 729,18 € | 596 126,18 € |
| Année 5 | 19 028,58 € | 22 029,90 € | 577 097,60 € |
| Année 6 | 19 754,56 € | 21 303,92 € | 557 343,04 € |
| Année 7 | 20 508,22 € | 20 550,26 € | 536 834,82 € |
| Année 8 | 21 290,63 € | 19 767,85 € | 515 544,19 € |
| Année 9 | 22 102,88 € | 18 955,60 € | 493 441,31 € |
| Année 10 | 22 946,14 € | 18 112,34 € | 470 495,17 € |
| Année 11 | 23 821,57 € | 17 236,91 € | 446 673,60 € |
| Année 12 | 24 730,40 € | 16 328,08 € | 421 943,20 € |
| Année 13 | 25 673,90 € | 15 384,58 € | 396 269,30 € |
| Année 14 | 26 653,38 € | 14 405,10 € | 369 615,92 € |
| Année 15 | 27 670,26 € | 13 388,22 € | 341 945,66 € |
| Année 16 | 28 725,91 € | 12 332,57 € | 313 219,75 € |
| Année 17 | 29 821,86 € | 11 236,62 € | 283 397,89 € |
| Année 18 | 30 959,58 € | 10 098,90 € | 252 438,31 € |
| Année 19 | 32 140,73 € | 8 917,75 € | 220 297,58 € |
| Année 20 | 33 366,93 € | 7 691,55 € | 186 930,65 € |
| Année 21 | 34 639,94 € | 6 418,54 € | 152 290,71 € |
| Année 22 | 35 961,48 € | 5 097,00 € | 116 329,23 € |
| Année 23 | 37 333,47 € | 3 725,01 € | 78 995,76 € |
| Année 24 | 38 757,78 € | 2 300,70 € | 40 237,98 € |
| Année 25 | 40 237,98 € | 822,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 665 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 776 €.