Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 665 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 921,47 € | 3 921,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 883 € / mois | 11 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 240 € | 718 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 638 € | 682 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 665 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 951,80 € | 24 105,84 € | 642 548,20 € |
| Année 2 | 23 810,80 € | 23 246,84 € | 618 737,40 € |
| Année 3 | 24 701,98 € | 22 355,66 € | 594 035,42 € |
| Année 4 | 25 626,50 € | 21 431,14 € | 568 408,92 € |
| Année 5 | 26 585,62 € | 20 472,02 € | 541 823,30 € |
| Année 6 | 27 580,65 € | 19 476,99 € | 514 242,65 € |
| Année 7 | 28 612,92 € | 18 444,72 € | 485 629,73 € |
| Année 8 | 29 683,81 € | 17 373,83 € | 455 945,92 € |
| Année 9 | 30 794,79 € | 16 262,85 € | 425 151,13 € |
| Année 10 | 31 947,35 € | 15 110,29 € | 393 203,78 € |
| Année 11 | 33 143,05 € | 13 914,59 € | 360 060,73 € |
| Année 12 | 34 383,48 € | 12 674,16 € | 325 677,25 € |
| Année 13 | 35 670,38 € | 11 387,26 € | 290 006,87 € |
| Année 14 | 37 005,41 € | 10 052,23 € | 253 001,46 € |
| Année 15 | 38 390,41 € | 8 667,23 € | 214 611,05 € |
| Année 16 | 39 827,26 € | 7 230,38 € | 174 783,79 € |
| Année 17 | 41 317,88 € | 5 739,76 € | 133 465,91 € |
| Année 18 | 42 864,30 € | 4 193,34 € | 90 601,61 € |
| Année 19 | 44 468,57 € | 2 589,07 € | 46 133,04 € |
| Année 20 | 46 133,04 € | 924,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 665 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 638 € (2,5%).