Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 567 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 344,00 € | 3 344,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 133 € / mois | 9 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 400 € | 612 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 188 € | 581 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 567 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 571,92 € | 20 556,08 € | 547 928,08 € |
| Année 2 | 20 304,44 € | 19 823,56 € | 527 623,64 € |
| Année 3 | 21 064,38 € | 19 063,62 € | 506 559,26 € |
| Année 4 | 21 852,76 € | 18 275,24 € | 484 706,50 € |
| Année 5 | 22 670,64 € | 17 457,36 € | 462 035,86 € |
| Année 6 | 23 519,13 € | 16 608,87 € | 438 516,73 € |
| Année 7 | 24 399,40 € | 15 728,60 € | 414 117,33 € |
| Année 8 | 25 312,59 € | 14 815,41 € | 388 804,74 € |
| Année 9 | 26 259,96 € | 13 868,04 € | 362 544,78 € |
| Année 10 | 27 242,80 € | 12 885,20 € | 335 301,98 € |
| Année 11 | 28 262,42 € | 11 865,58 € | 307 039,56 € |
| Année 12 | 29 320,21 € | 10 807,79 € | 277 719,35 € |
| Année 13 | 30 417,57 € | 9 710,43 € | 247 301,78 € |
| Année 14 | 31 556,02 € | 8 571,98 € | 215 745,76 € |
| Année 15 | 32 737,07 € | 7 390,93 € | 183 008,69 € |
| Année 16 | 33 962,32 € | 6 165,68 € | 149 046,37 € |
| Année 17 | 35 233,43 € | 4 894,57 € | 113 812,94 € |
| Année 18 | 36 552,11 € | 3 575,89 € | 77 260,83 € |
| Année 19 | 37 920,16 € | 2 207,84 € | 39 340,67 € |
| Année 20 | 39 340,67 € | 788,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 567 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 554 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 56 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.