Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 568 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 349,90 € | 3 349,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 151 € / mois | 9 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 480 € | 613 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 213 € | 582 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 606,52 € | 20 592,28 € | 548 893,48 € |
| Année 2 | 20 340,32 € | 19 858,48 € | 528 553,16 € |
| Année 3 | 21 101,58 € | 19 097,22 € | 507 451,58 € |
| Année 4 | 21 891,38 € | 18 307,42 € | 485 560,20 € |
| Année 5 | 22 710,69 € | 17 488,11 € | 462 849,51 € |
| Année 6 | 23 560,68 € | 16 638,12 € | 439 288,83 € |
| Année 7 | 24 442,51 € | 15 756,29 € | 414 846,32 € |
| Année 8 | 25 357,33 € | 14 841,47 € | 389 488,99 € |
| Année 9 | 26 306,37 € | 13 892,43 € | 363 182,62 € |
| Année 10 | 27 290,95 € | 12 907,85 € | 335 891,67 € |
| Année 11 | 28 312,35 € | 11 886,45 € | 307 579,32 € |
| Année 12 | 29 372,02 € | 10 826,78 € | 278 207,30 € |
| Année 13 | 30 471,31 € | 9 727,49 € | 247 735,99 € |
| Année 14 | 31 611,77 € | 8 587,03 € | 216 124,22 € |
| Année 15 | 32 794,92 € | 7 403,88 € | 183 329,30 € |
| Année 16 | 34 022,32 € | 6 176,48 € | 149 306,98 € |
| Année 17 | 35 295,66 € | 4 903,14 € | 114 011,32 € |
| Année 18 | 36 616,71 € | 3 582,09 € | 77 394,61 € |
| Année 19 | 37 987,15 € | 2 211,65 € | 39 407,46 € |
| Année 20 | 39 407,46 € | 789,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 568 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 822 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.