Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 780,06 € | 2 780,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 424 € / mois | 7 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 480 € | 613 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 213 € | 582 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 668,44 € | 23 692,28 € | 558 831,56 € |
| Année 2 | 10 082,40 € | 23 278,32 € | 548 749,16 € |
| Année 3 | 10 514,11 € | 22 846,61 € | 538 235,05 € |
| Année 4 | 10 964,30 € | 22 396,42 € | 527 270,75 € |
| Année 5 | 11 433,77 € | 21 926,95 € | 515 836,98 € |
| Année 6 | 11 923,35 € | 21 437,37 € | 503 913,63 € |
| Année 7 | 12 433,88 € | 20 926,84 € | 491 479,75 € |
| Année 8 | 12 966,28 € | 20 394,44 € | 478 513,47 € |
| Année 9 | 13 521,47 € | 19 839,25 € | 464 992,00 € |
| Année 10 | 14 100,44 € | 19 260,28 € | 450 891,56 € |
| Année 11 | 14 704,20 € | 18 656,52 € | 436 187,36 € |
| Année 12 | 15 333,77 € | 18 026,95 € | 420 853,59 € |
| Année 13 | 15 990,35 € | 17 370,37 € | 404 863,24 € |
| Année 14 | 16 675,02 € | 16 685,70 € | 388 188,22 € |
| Année 15 | 17 389,02 € | 15 971,70 € | 370 799,20 € |
| Année 16 | 18 133,57 € | 15 227,15 € | 352 665,63 € |
| Année 17 | 18 910,02 € | 14 450,70 € | 333 755,61 € |
| Année 18 | 19 719,72 € | 13 641,00 € | 314 035,89 € |
| Année 19 | 20 564,06 € | 12 796,66 € | 293 471,83 € |
| Année 20 | 21 444,59 € | 11 916,13 € | 272 027,24 € |
| Année 21 | 22 362,80 € | 10 997,92 € | 249 664,44 € |
| Année 22 | 23 320,33 € | 10 040,39 € | 226 344,11 € |
| Année 23 | 24 318,86 € | 9 041,86 € | 202 025,25 € |
| Année 24 | 25 360,15 € | 8 000,57 € | 176 665,10 € |
| Année 25 | 26 446,03 € | 6 914,69 € | 150 219,07 € |
| Année 26 | 27 578,39 € | 5 782,33 € | 122 640,68 € |
| Année 27 | 28 759,23 € | 4 601,49 € | 93 881,45 € |
| Année 28 | 29 990,67 € | 3 370,05 € | 63 890,78 € |
| Année 29 | 31 274,80 € | 2 085,92 € | 32 615,98 € |
| Année 30 | 32 615,98 € | 746,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 568 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 213 € (2,5%).