Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 618 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 024,57 € | 3 024,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 165 € / mois | 8 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 480 € | 667 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 463 € | 633 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 618 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 518,79 € | 25 776,05 € | 607 981,21 € |
| Année 2 | 10 969,19 € | 25 325,65 € | 597 012,02 € |
| Année 3 | 11 438,87 € | 24 855,97 € | 585 573,15 € |
| Année 4 | 11 928,66 € | 24 366,18 € | 573 644,49 € |
| Année 5 | 12 439,41 € | 23 855,43 € | 561 205,08 € |
| Année 6 | 12 972,05 € | 23 322,79 € | 548 233,03 € |
| Année 7 | 13 527,49 € | 22 767,35 € | 534 705,54 € |
| Année 8 | 14 106,72 € | 22 188,12 € | 520 598,82 € |
| Année 9 | 14 710,74 € | 21 584,10 € | 505 888,08 € |
| Année 10 | 15 340,61 € | 20 954,23 € | 490 547,47 € |
| Année 11 | 15 997,47 € | 20 297,37 € | 474 550,00 € |
| Année 12 | 16 682,45 € | 19 612,39 € | 457 867,55 € |
| Année 13 | 17 396,76 € | 18 898,08 € | 440 470,79 € |
| Année 14 | 18 141,65 € | 18 153,19 € | 422 329,14 € |
| Année 15 | 18 918,44 € | 17 376,40 € | 403 410,70 € |
| Année 16 | 19 728,49 € | 16 566,35 € | 383 682,21 € |
| Année 17 | 20 573,22 € | 15 721,62 € | 363 108,99 € |
| Année 18 | 21 454,14 € | 14 840,70 € | 341 654,85 € |
| Année 19 | 22 372,77 € | 13 922,07 € | 319 282,08 € |
| Année 20 | 23 330,70 € | 12 964,14 € | 295 951,38 € |
| Année 21 | 24 329,69 € | 11 965,15 € | 271 621,69 € |
| Année 22 | 25 371,42 € | 10 923,42 € | 246 250,27 € |
| Année 23 | 26 457,78 € | 9 837,06 € | 219 792,49 € |
| Année 24 | 27 590,65 € | 8 704,19 € | 192 201,84 € |
| Année 25 | 28 772,03 € | 7 522,81 € | 163 429,81 € |
| Année 26 | 30 003,99 € | 6 290,85 € | 133 425,82 € |
| Année 27 | 31 288,70 € | 5 006,14 € | 102 137,12 € |
| Année 28 | 32 628,41 € | 3 666,43 € | 69 508,71 € |
| Année 29 | 34 025,50 € | 2 269,34 € | 35 483,21 € |
| Année 30 | 35 483,21 € | 812,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 618 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 642 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.