Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 718 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 513,59 € | 3 513,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 647 € / mois | 10 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 480 € | 775 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 963 € | 736 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 718 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 219,53 € | 29 943,55 € | 706 280,47 € |
| Année 2 | 12 742,72 € | 29 420,36 € | 693 537,75 € |
| Année 3 | 13 288,36 € | 28 874,72 € | 680 249,39 € |
| Année 4 | 13 857,33 € | 28 305,75 € | 666 392,06 € |
| Année 5 | 14 450,67 € | 27 712,41 € | 651 941,39 € |
| Année 6 | 15 069,42 € | 27 093,66 € | 636 871,97 € |
| Année 7 | 15 714,68 € | 26 448,40 € | 621 157,29 € |
| Année 8 | 16 387,54 € | 25 775,54 € | 604 769,75 € |
| Année 9 | 17 089,23 € | 25 073,85 € | 587 680,52 € |
| Année 10 | 17 820,95 € | 24 342,13 € | 569 859,57 € |
| Année 11 | 18 584,00 € | 23 579,08 € | 551 275,57 € |
| Année 12 | 19 379,74 € | 22 783,34 € | 531 895,83 € |
| Année 13 | 20 209,54 € | 21 953,54 € | 511 686,29 € |
| Année 14 | 21 074,88 € | 21 088,20 € | 490 611,41 € |
| Année 15 | 21 977,28 € | 20 185,80 € | 468 634,13 € |
| Année 16 | 22 918,28 € | 19 244,80 € | 445 715,85 € |
| Année 17 | 23 899,59 € | 18 263,49 € | 421 816,26 € |
| Année 18 | 24 922,92 € | 17 240,16 € | 396 893,34 € |
| Année 19 | 25 990,07 € | 16 173,01 € | 370 903,27 € |
| Année 20 | 27 102,92 € | 15 060,16 € | 343 800,35 € |
| Année 21 | 28 263,40 € | 13 899,68 € | 315 536,95 € |
| Année 22 | 29 473,60 € | 12 689,48 € | 286 063,35 € |
| Année 23 | 30 735,60 € | 11 427,48 € | 255 327,75 € |
| Année 24 | 32 051,64 € | 10 111,44 € | 223 276,11 € |
| Année 25 | 33 424,02 € | 8 739,06 € | 189 852,09 € |
| Année 26 | 34 855,19 € | 7 307,89 € | 154 996,90 € |
| Année 27 | 36 347,60 € | 5 815,48 € | 118 649,30 € |
| Année 28 | 37 903,92 € | 4 259,16 € | 80 745,38 € |
| Année 29 | 39 526,90 € | 2 636,18 € | 41 218,48 € |
| Année 30 | 41 218,48 € | 943,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 718 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 039 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.