Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 694,03 € | 3 694,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 194 € / mois | 10 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 480 € | 775 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 963 € | 736 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 686,54 € | 26 641,82 € | 700 813,46 € |
| Année 2 | 18 361,31 € | 25 967,05 € | 682 452,15 € |
| Année 3 | 19 061,82 € | 25 266,54 € | 663 390,33 € |
| Année 4 | 19 789,05 € | 24 539,31 € | 643 601,28 € |
| Année 5 | 20 544,02 € | 23 784,34 € | 623 057,26 € |
| Année 6 | 21 327,82 € | 23 000,54 € | 601 729,44 € |
| Année 7 | 22 141,49 € | 22 186,87 € | 579 587,95 € |
| Année 8 | 22 986,21 € | 21 342,15 € | 556 601,74 € |
| Année 9 | 23 863,18 € | 20 465,18 € | 532 738,56 € |
| Année 10 | 24 773,58 € | 19 554,78 € | 507 964,98 € |
| Année 11 | 25 718,74 € | 18 609,62 € | 482 246,24 € |
| Année 12 | 26 699,92 € | 17 628,44 € | 455 546,32 € |
| Année 13 | 27 718,57 € | 16 609,79 € | 427 827,75 € |
| Année 14 | 28 776,06 € | 15 552,30 € | 399 051,69 € |
| Année 15 | 29 873,91 € | 14 454,45 € | 369 177,78 € |
| Année 16 | 31 013,63 € | 13 314,73 € | 338 164,15 € |
| Année 17 | 32 196,84 € | 12 131,52 € | 305 967,31 € |
| Année 18 | 33 425,19 € | 10 903,17 € | 272 542,12 € |
| Année 19 | 34 700,43 € | 9 627,93 € | 237 841,69 € |
| Année 20 | 36 024,28 € | 8 304,08 € | 201 817,41 € |
| Année 21 | 37 398,65 € | 6 929,71 € | 164 418,76 € |
| Année 22 | 38 825,45 € | 5 502,91 € | 125 593,31 € |
| Année 23 | 40 306,70 € | 4 021,66 € | 85 286,61 € |
| Année 24 | 41 844,44 € | 2 483,92 € | 43 442,17 € |
| Année 25 | 43 442,17 € | 887,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 718 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.