Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 179,90 € | 3 179,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 636 € / mois | 9 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 480 € | 667 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 463 € | 633 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 224,95 € | 22 933,85 € | 603 275,05 € |
| Année 2 | 15 805,81 € | 22 352,99 € | 587 469,24 € |
| Année 3 | 16 408,84 € | 21 749,96 € | 571 060,40 € |
| Année 4 | 17 034,85 € | 21 123,95 € | 554 025,55 € |
| Année 5 | 17 684,74 € | 20 474,06 € | 536 340,81 € |
| Année 6 | 18 359,42 € | 19 799,38 € | 517 981,39 € |
| Année 7 | 19 059,87 € | 19 098,93 € | 498 921,52 € |
| Année 8 | 19 787,05 € | 18 371,75 € | 479 134,47 € |
| Année 9 | 20 541,93 € | 17 616,87 € | 458 592,54 € |
| Année 10 | 21 325,65 € | 16 833,15 € | 437 266,89 € |
| Année 11 | 22 139,24 € | 16 019,56 € | 415 127,65 € |
| Année 12 | 22 983,88 € | 15 174,92 € | 392 143,77 € |
| Année 13 | 23 860,74 € | 14 298,06 € | 368 283,03 € |
| Année 14 | 24 771,08 € | 13 387,72 € | 343 511,95 € |
| Année 15 | 25 716,11 € | 12 442,69 € | 317 795,84 € |
| Année 16 | 26 697,20 € | 11 461,60 € | 291 098,64 € |
| Année 17 | 27 715,77 € | 10 443,03 € | 263 382,87 € |
| Année 18 | 28 773,13 € | 9 385,67 € | 234 609,74 € |
| Année 19 | 29 870,86 € | 8 287,94 € | 204 738,88 € |
| Année 20 | 31 010,47 € | 7 148,33 € | 173 728,41 € |
| Année 21 | 32 193,59 € | 5 965,21 € | 141 534,82 € |
| Année 22 | 33 421,80 € | 4 737,00 € | 108 113,02 € |
| Année 23 | 34 696,88 € | 3 461,92 € | 73 416,14 € |
| Année 24 | 36 020,59 € | 2 138,21 € | 37 395,55 € |
| Année 25 | 37 395,55 € | 763,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 618 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 085 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.