Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 668 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 436,97 € | 3 436,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 415 € / mois | 9 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 480 € | 721 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 713 € | 685 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 668 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 455,82 € | 24 787,82 € | 652 044,18 € |
| Année 2 | 17 083,61 € | 24 160,03 € | 634 960,57 € |
| Année 3 | 17 735,39 € | 23 508,25 € | 617 225,18 € |
| Année 4 | 18 411,99 € | 22 831,65 € | 598 813,19 € |
| Année 5 | 19 114,46 € | 22 129,18 € | 579 698,73 € |
| Année 6 | 19 843,70 € | 21 399,94 € | 559 855,03 € |
| Année 7 | 20 600,74 € | 20 642,90 € | 539 254,29 € |
| Année 8 | 21 386,69 € | 19 856,95 € | 517 867,60 € |
| Année 9 | 22 202,64 € | 19 041,00 € | 495 664,96 € |
| Année 10 | 23 049,71 € | 18 193,93 € | 472 615,25 € |
| Année 11 | 23 929,09 € | 17 314,55 € | 448 686,16 € |
| Année 12 | 24 842,01 € | 16 401,63 € | 423 844,15 € |
| Année 13 | 25 789,76 € | 15 453,88 € | 398 054,39 € |
| Année 14 | 26 773,66 € | 14 469,98 € | 371 280,73 € |
| Année 15 | 27 795,10 € | 13 448,54 € | 343 485,63 € |
| Année 16 | 28 855,54 € | 12 388,10 € | 314 630,09 € |
| Année 17 | 29 956,41 € | 11 287,23 € | 284 673,68 € |
| Année 18 | 31 099,28 € | 10 144,36 € | 253 574,40 € |
| Année 19 | 32 285,73 € | 8 957,91 € | 221 288,67 € |
| Année 20 | 33 517,49 € | 7 726,15 € | 187 771,18 € |
| Année 21 | 34 796,26 € | 6 447,38 € | 152 974,92 € |
| Année 22 | 36 123,76 € | 5 119,88 € | 116 851,16 € |
| Année 23 | 37 501,94 € | 3 741,70 € | 79 349,22 € |
| Année 24 | 38 932,66 € | 2 310,98 € | 40 416,56 € |
| Année 25 | 40 416,56 € | 825,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 668 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.