Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 668 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 269,08 € | 3 269,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 906 € / mois | 9 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 480 € | 721 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 713 € | 685 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 668 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 369,16 € | 27 859,80 € | 657 130,84 € |
| Année 2 | 11 855,95 € | 27 373,01 € | 645 274,89 € |
| Année 3 | 12 363,61 € | 26 865,35 € | 632 911,28 € |
| Année 4 | 12 892,99 € | 26 335,97 € | 620 018,29 € |
| Année 5 | 13 445,05 € | 25 783,91 € | 606 573,24 € |
| Année 6 | 14 020,72 € | 25 208,24 € | 592 552,52 € |
| Année 7 | 14 621,08 € | 24 607,88 € | 577 931,44 € |
| Année 8 | 15 247,11 € | 23 981,85 € | 562 684,33 € |
| Année 9 | 15 899,97 € | 23 328,99 € | 546 784,36 € |
| Année 10 | 16 580,79 € | 22 648,17 € | 530 203,57 € |
| Année 11 | 17 290,74 € | 21 938,22 € | 512 912,83 € |
| Année 12 | 18 031,10 € | 21 197,86 € | 494 881,73 € |
| Année 13 | 18 803,13 € | 20 425,83 € | 476 078,60 € |
| Année 14 | 19 608,24 € | 19 620,72 € | 456 470,36 € |
| Année 15 | 20 447,84 € | 18 781,12 € | 436 022,52 € |
| Année 16 | 21 323,39 € | 17 905,57 € | 414 699,13 € |
| Année 17 | 22 236,41 € | 16 992,55 € | 392 462,72 € |
| Année 18 | 23 188,53 € | 16 040,43 € | 369 274,19 € |
| Année 19 | 24 181,41 € | 15 047,55 € | 345 092,78 € |
| Année 20 | 25 216,81 € | 14 012,15 € | 319 875,97 € |
| Année 21 | 26 296,53 € | 12 932,43 € | 293 579,44 € |
| Année 22 | 27 422,51 € | 11 806,45 € | 266 156,93 € |
| Année 23 | 28 596,68 € | 10 632,28 € | 237 560,25 € |
| Année 24 | 29 821,14 € | 9 407,82 € | 207 739,11 € |
| Année 25 | 31 098,03 € | 8 130,93 € | 176 641,08 € |
| Année 26 | 32 429,58 € | 6 799,38 € | 144 211,50 € |
| Année 27 | 33 818,15 € | 5 410,81 € | 110 393,35 € |
| Année 28 | 35 266,16 € | 3 962,80 € | 75 127,19 € |
| Année 29 | 36 776,18 € | 2 452,78 € | 38 351,01 € |
| Année 30 | 38 351,01 € | 878,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 668 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.