Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 768 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 758,10 € | 3 758,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 388 € / mois | 10 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 480 € | 829 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 213 € | 787 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 768 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 069,90 € | 32 027,30 € | 755 430,10 € |
| Année 2 | 13 629,51 € | 31 467,69 € | 741 800,59 € |
| Année 3 | 14 213,10 € | 30 884,10 € | 727 587,49 € |
| Année 4 | 14 821,67 € | 30 275,53 € | 712 765,82 € |
| Année 5 | 15 456,30 € | 29 640,90 € | 697 309,52 € |
| Année 6 | 16 118,14 € | 28 979,06 € | 681 191,38 € |
| Année 7 | 16 808,27 € | 28 288,93 € | 664 383,11 € |
| Année 8 | 17 527,97 € | 27 569,23 € | 646 855,14 € |
| Année 9 | 18 278,49 € | 26 818,71 € | 628 576,65 € |
| Année 10 | 19 061,14 € | 26 036,06 € | 609 515,51 € |
| Année 11 | 19 877,30 € | 25 219,90 € | 589 638,21 € |
| Année 12 | 20 728,40 € | 24 368,80 € | 568 909,81 € |
| Année 13 | 21 615,94 € | 23 481,26 € | 547 293,87 € |
| Année 14 | 22 541,50 € | 22 555,70 € | 524 752,37 € |
| Année 15 | 23 506,68 € | 21 590,52 € | 501 245,69 € |
| Année 16 | 24 513,19 € | 20 584,01 € | 476 732,50 € |
| Année 17 | 25 562,79 € | 19 534,41 € | 451 169,71 € |
| Année 18 | 26 657,35 € | 18 439,85 € | 424 512,36 € |
| Année 19 | 27 798,76 € | 17 298,44 € | 396 713,60 € |
| Année 20 | 28 989,05 € | 16 108,15 € | 367 724,55 € |
| Année 21 | 30 230,28 € | 14 866,92 € | 337 494,27 € |
| Année 22 | 31 524,69 € | 13 572,51 € | 305 969,58 € |
| Année 23 | 32 874,52 € | 12 222,68 € | 273 095,06 € |
| Année 24 | 34 282,15 € | 10 815,05 € | 238 812,91 € |
| Année 25 | 35 750,04 € | 9 347,16 € | 203 062,87 € |
| Année 26 | 37 280,79 € | 7 816,41 € | 165 782,08 € |
| Année 27 | 38 877,08 € | 6 220,12 € | 126 905,00 € |
| Année 28 | 40 541,70 € | 4 555,50 € | 86 363,30 € |
| Année 29 | 42 277,62 € | 2 819,58 € | 44 085,68 € |
| Année 30 | 44 085,68 € | 1 009,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 768 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 222 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 213 € (2,5%).