Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 818 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 002,61 € | 4 002,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 129 € / mois | 11 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 480 € | 883 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 463 € | 838 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 818 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 920,25 € | 34 111,07 € | 804 579,75 € |
| Année 2 | 14 516,28 € | 33 515,04 € | 790 063,47 € |
| Année 3 | 15 137,84 € | 32 893,48 € | 774 925,63 € |
| Année 4 | 15 786,04 € | 32 245,28 € | 759 139,59 € |
| Année 5 | 16 461,96 € | 31 569,36 € | 742 677,63 € |
| Année 6 | 17 166,82 € | 30 864,50 € | 725 510,81 € |
| Année 7 | 17 901,86 € | 30 129,46 € | 707 608,95 € |
| Année 8 | 18 668,40 € | 29 362,92 € | 688 940,55 € |
| Année 9 | 19 467,74 € | 28 563,58 € | 669 472,81 € |
| Année 10 | 20 301,30 € | 27 730,02 € | 649 171,51 € |
| Année 11 | 21 170,55 € | 26 860,77 € | 628 000,96 € |
| Année 12 | 22 077,04 € | 25 954,28 € | 605 923,92 € |
| Année 13 | 23 022,34 € | 25 008,98 € | 582 901,58 € |
| Année 14 | 24 008,10 € | 24 023,22 € | 558 893,48 € |
| Année 15 | 25 036,10 € | 22 995,22 € | 533 857,38 € |
| Année 16 | 26 108,09 € | 21 923,23 € | 507 749,29 € |
| Année 17 | 27 225,99 € | 20 805,33 € | 480 523,30 € |
| Année 18 | 28 391,74 € | 19 639,58 € | 452 131,56 € |
| Année 19 | 29 607,42 € | 18 423,90 € | 422 524,14 € |
| Année 20 | 30 875,15 € | 17 156,17 € | 391 648,99 € |
| Année 21 | 32 197,17 € | 15 834,15 € | 359 451,82 € |
| Année 22 | 33 575,77 € | 14 455,55 € | 325 876,05 € |
| Année 23 | 35 013,42 € | 13 017,90 € | 290 862,63 € |
| Année 24 | 36 512,64 € | 11 518,68 € | 254 349,99 € |
| Année 25 | 38 076,04 € | 9 955,28 € | 216 273,95 € |
| Année 26 | 39 706,37 € | 8 324,95 € | 176 567,58 € |
| Année 27 | 41 406,53 € | 6 624,79 € | 135 161,05 € |
| Année 28 | 43 179,48 € | 4 851,84 € | 91 981,57 € |
| Année 29 | 45 028,33 € | 3 002,99 € | 46 953,24 € |
| Année 30 | 46 953,24 € | 1 074,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 818 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.