Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 868 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 247,11 € | 4 247,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 870 € / mois | 12 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 480 € | 937 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 713 € | 890 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 868 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 770,51 € | 36 194,81 € | 853 729,49 € |
| Année 2 | 15 402,96 € | 35 562,36 € | 838 326,53 € |
| Année 3 | 16 062,46 € | 34 902,86 € | 822 264,07 € |
| Année 4 | 16 750,24 € | 34 215,08 € | 805 513,83 € |
| Année 5 | 17 467,43 € | 33 497,89 € | 788 046,40 € |
| Année 6 | 18 215,37 € | 32 749,95 € | 769 831,03 € |
| Année 7 | 18 995,29 € | 31 970,03 € | 750 835,74 € |
| Année 8 | 19 808,65 € | 31 156,67 € | 731 027,09 € |
| Année 9 | 20 656,83 € | 30 308,49 € | 710 370,26 € |
| Année 10 | 21 541,30 € | 29 424,02 € | 688 828,96 € |
| Année 11 | 22 463,67 € | 28 501,65 € | 666 365,29 € |
| Année 12 | 23 425,52 € | 27 539,80 € | 642 939,77 € |
| Année 13 | 24 428,53 € | 26 536,79 € | 618 511,24 € |
| Année 14 | 25 474,52 € | 25 490,80 € | 593 036,72 € |
| Année 15 | 26 565,27 € | 24 400,05 € | 566 471,45 € |
| Année 16 | 27 702,78 € | 23 262,54 € | 538 768,67 € |
| Année 17 | 28 888,93 € | 22 076,39 € | 509 879,74 € |
| Année 18 | 30 125,92 € | 20 839,40 € | 479 753,82 € |
| Année 19 | 31 415,83 € | 19 549,49 € | 448 337,99 € |
| Année 20 | 32 761,00 € | 18 204,32 € | 415 576,99 € |
| Année 21 | 34 163,76 € | 16 801,56 € | 381 413,23 € |
| Année 22 | 35 626,58 € | 15 338,74 € | 345 786,65 € |
| Année 23 | 37 152,07 € | 13 813,25 € | 308 634,58 € |
| Année 24 | 38 742,83 € | 12 222,49 € | 269 891,75 € |
| Année 25 | 40 401,72 € | 10 563,60 € | 229 490,03 € |
| Année 26 | 42 131,62 € | 8 833,70 € | 187 358,41 € |
| Année 27 | 43 935,64 € | 7 029,68 € | 143 422,77 € |
| Année 28 | 45 816,87 € | 5 148,45 € | 97 605,90 € |
| Année 29 | 47 778,65 € | 3 186,67 € | 49 827,25 € |
| Année 30 | 49 827,25 € | 1 140,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 868 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 422 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.