Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 968 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 736,13 € | 4 736,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 352 € / mois | 13 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 480 € | 1 045 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 213 € | 992 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 968 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 471,22 € | 40 362,34 € | 952 028,78 € |
| Année 2 | 17 176,48 € | 39 657,08 € | 934 852,30 € |
| Année 3 | 17 911,95 € | 38 921,61 € | 916 940,35 € |
| Année 4 | 18 678,92 € | 38 154,64 € | 898 261,43 € |
| Année 5 | 19 478,71 € | 37 354,85 € | 878 782,72 € |
| Année 6 | 20 312,75 € | 36 520,81 € | 858 469,97 € |
| Année 7 | 21 182,51 € | 35 651,05 € | 837 287,46 € |
| Année 8 | 22 089,50 € | 34 744,06 € | 815 197,96 € |
| Année 9 | 23 035,34 € | 33 798,22 € | 792 162,62 € |
| Année 10 | 24 021,65 € | 32 811,91 € | 768 140,97 € |
| Année 11 | 25 050,19 € | 31 783,37 € | 743 090,78 € |
| Année 12 | 26 122,81 € | 30 710,75 € | 716 967,97 € |
| Année 13 | 27 241,32 € | 29 592,24 € | 689 726,65 € |
| Année 14 | 28 407,75 € | 28 425,81 € | 661 318,90 € |
| Année 15 | 29 624,10 € | 27 209,46 € | 631 694,80 € |
| Année 16 | 30 892,58 € | 25 940,98 € | 600 802,22 € |
| Année 17 | 32 215,31 € | 24 618,25 € | 568 586,91 € |
| Année 18 | 33 594,72 € | 23 238,84 € | 534 992,19 € |
| Année 19 | 35 033,18 € | 21 800,38 € | 499 959,01 € |
| Année 20 | 36 533,22 € | 20 300,34 € | 463 425,79 € |
| Année 21 | 38 097,50 € | 18 736,06 € | 425 328,29 € |
| Année 22 | 39 728,75 € | 17 104,81 € | 385 599,54 € |
| Année 23 | 41 429,84 € | 15 403,72 € | 344 169,70 € |
| Année 24 | 43 203,81 € | 13 629,75 € | 300 965,89 € |
| Année 25 | 45 053,70 € | 11 779,86 € | 255 912,19 € |
| Année 26 | 46 982,84 € | 9 850,72 € | 208 929,35 € |
| Année 27 | 48 994,53 € | 7 839,03 € | 159 934,82 € |
| Année 28 | 51 092,37 € | 5 741,19 € | 108 842,45 € |
| Année 29 | 53 280,04 € | 3 553,52 € | 55 562,41 € |
| Année 30 | 55 562,41 € | 1 272,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 968 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.