Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 968 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 979,36 € | 4 979,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 089 € / mois | 14 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 480 € | 1 045 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 213 € | 992 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 968 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 840,55 € | 35 911,77 € | 944 659,45 € |
| Année 2 | 24 750,09 € | 35 002,23 € | 919 909,36 € |
| Année 3 | 25 694,35 € | 34 057,97 € | 894 215,01 € |
| Année 4 | 26 674,64 € | 33 077,68 € | 867 540,37 € |
| Année 5 | 27 692,31 € | 32 060,01 € | 839 848,06 € |
| Année 6 | 28 748,79 € | 31 003,53 € | 811 099,27 € |
| Année 7 | 29 845,60 € | 29 906,72 € | 781 253,67 € |
| Année 8 | 30 984,25 € | 28 768,07 € | 750 269,42 € |
| Année 9 | 32 166,34 € | 27 585,98 € | 718 103,08 € |
| Année 10 | 33 393,54 € | 26 358,78 € | 684 709,54 € |
| Année 11 | 34 667,53 € | 25 084,79 € | 650 042,01 € |
| Année 12 | 35 990,13 € | 23 762,19 € | 614 051,88 € |
| Année 13 | 37 363,22 € | 22 389,10 € | 576 688,66 € |
| Année 14 | 38 788,67 € | 20 963,65 € | 537 899,99 € |
| Année 15 | 40 268,50 € | 19 483,82 € | 497 631,49 € |
| Année 16 | 41 804,80 € | 17 947,52 € | 455 826,69 € |
| Année 17 | 43 399,71 € | 16 352,61 € | 412 426,98 € |
| Année 18 | 45 055,47 € | 14 696,85 € | 367 371,51 € |
| Année 19 | 46 774,38 € | 12 977,94 € | 320 597,13 € |
| Année 20 | 48 558,89 € | 11 193,43 € | 272 038,24 € |
| Année 21 | 50 411,47 € | 9 340,85 € | 221 626,77 € |
| Année 22 | 52 334,74 € | 7 417,58 € | 169 292,03 € |
| Année 23 | 54 331,36 € | 5 420,96 € | 114 960,67 € |
| Année 24 | 56 404,19 € | 3 348,13 € | 58 556,48 € |
| Année 25 | 58 556,48 € | 1 196,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 968 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 213 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.