Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 868 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 465,23 € | 4 465,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 531 € / mois | 12 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 480 € | 937 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 713 € | 890 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 868 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 378,99 € | 32 203,77 € | 847 121,01 € |
| Année 2 | 22 194,62 € | 31 388,14 € | 824 926,39 € |
| Année 3 | 23 041,37 € | 30 541,39 € | 801 885,02 € |
| Année 4 | 23 920,43 € | 29 662,33 € | 777 964,59 € |
| Année 5 | 24 833,03 € | 28 749,73 € | 753 131,56 € |
| Année 6 | 25 780,42 € | 27 802,34 € | 727 351,14 € |
| Année 7 | 26 764,00 € | 26 818,76 € | 700 587,14 € |
| Année 8 | 27 785,08 € | 25 797,68 € | 672 802,06 € |
| Année 9 | 28 845,10 € | 24 737,66 € | 643 956,96 € |
| Année 10 | 29 945,58 € | 23 637,18 € | 614 011,38 € |
| Année 11 | 31 088,02 € | 22 494,74 € | 582 923,36 € |
| Année 12 | 32 274,09 € | 21 308,67 € | 550 649,27 € |
| Année 13 | 33 505,39 € | 20 077,37 € | 517 143,88 € |
| Année 14 | 34 783,68 € | 18 799,08 € | 482 360,20 € |
| Année 15 | 36 110,70 € | 17 472,06 € | 446 249,50 € |
| Année 16 | 37 488,37 € | 16 094,39 € | 408 761,13 € |
| Année 17 | 38 918,59 € | 14 664,17 € | 369 842,54 € |
| Année 18 | 40 403,40 € | 13 179,36 € | 329 439,14 € |
| Année 19 | 41 944,84 € | 11 637,92 € | 287 494,30 € |
| Année 20 | 43 545,08 € | 10 037,68 € | 243 949,22 € |
| Année 21 | 45 206,38 € | 8 376,38 € | 198 742,84 € |
| Année 22 | 46 931,08 € | 6 651,68 € | 151 811,76 € |
| Année 23 | 48 721,57 € | 4 861,19 € | 103 090,19 € |
| Année 24 | 50 580,35 € | 3 002,41 € | 52 509,84 € |
| Année 25 | 52 509,84 € | 1 072,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 868 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 713 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.