Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 918 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 722,30 € | 4 722,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 310 € / mois | 13 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 480 € | 991 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 963 € | 941 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 918 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 609,82 € | 34 057,78 € | 895 890,18 € |
| Année 2 | 23 472,43 € | 33 195,17 € | 872 417,75 € |
| Année 3 | 24 367,92 € | 32 299,68 € | 848 049,83 € |
| Année 4 | 25 297,60 € | 31 370,00 € | 822 752,23 € |
| Année 5 | 26 262,73 € | 30 404,87 € | 796 489,50 € |
| Année 6 | 27 264,68 € | 29 402,92 € | 769 224,82 € |
| Année 7 | 28 304,88 € | 28 362,72 € | 740 919,94 € |
| Année 8 | 29 384,74 € | 27 282,86 € | 711 535,20 € |
| Année 9 | 30 505,79 € | 26 161,81 € | 681 029,41 € |
| Année 10 | 31 669,63 € | 24 997,97 € | 649 359,78 € |
| Année 11 | 32 877,88 € | 23 789,72 € | 616 481,90 € |
| Année 12 | 34 132,23 € | 22 535,37 € | 582 349,67 € |
| Année 13 | 35 434,42 € | 21 233,18 € | 546 915,25 € |
| Année 14 | 36 786,27 € | 19 881,33 € | 510 128,98 € |
| Année 15 | 38 189,71 € | 18 477,89 € | 471 939,27 € |
| Année 16 | 39 646,70 € | 17 020,90 € | 432 292,57 € |
| Année 17 | 41 159,29 € | 15 508,31 € | 391 133,28 € |
| Année 18 | 42 729,55 € | 13 938,05 € | 348 403,73 € |
| Année 19 | 44 359,74 € | 12 307,86 € | 304 043,99 € |
| Année 20 | 46 052,13 € | 10 615,47 € | 257 991,86 € |
| Année 21 | 47 809,07 € | 8 858,53 € | 210 182,79 € |
| Année 22 | 49 633,04 € | 7 034,56 € | 160 549,75 € |
| Année 23 | 51 526,61 € | 5 140,99 € | 109 023,14 € |
| Année 24 | 53 492,42 € | 3 175,18 € | 55 530,72 € |
| Année 25 | 55 530,72 € | 1 134,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 918 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 022 € pour cette enveloppe de financement.