Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 918 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 412,28 € | 5 412,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 401 € / mois | 15 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 480 € | 991 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 963 € | 941 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 677,31 € | 33 270,05 € | 886 822,69 € |
| Année 2 | 32 862,90 € | 32 084,46 € | 853 959,79 € |
| Année 3 | 34 092,86 € | 30 854,50 € | 819 866,93 € |
| Année 4 | 35 368,86 € | 29 578,50 € | 784 498,07 € |
| Année 5 | 36 692,61 € | 28 254,75 € | 747 805,46 € |
| Année 6 | 38 065,90 € | 26 881,46 € | 709 739,56 € |
| Année 7 | 39 490,63 € | 25 456,73 € | 670 248,93 € |
| Année 8 | 40 968,62 € | 23 978,74 € | 629 280,31 € |
| Année 9 | 42 501,96 € | 22 445,40 € | 586 778,35 € |
| Année 10 | 44 092,69 € | 20 854,67 € | 542 685,66 € |
| Année 11 | 45 742,94 € | 19 204,42 € | 496 942,72 € |
| Année 12 | 47 454,97 € | 17 492,39 € | 449 487,75 € |
| Année 13 | 49 231,06 € | 15 716,30 € | 400 256,69 € |
| Année 14 | 51 073,64 € | 13 873,72 € | 349 183,05 € |
| Année 15 | 52 985,18 € | 11 962,18 € | 296 197,87 € |
| Année 16 | 54 968,25 € | 9 979,11 € | 241 229,62 € |
| Année 17 | 57 025,57 € | 7 921,79 € | 184 204,05 € |
| Année 18 | 59 159,86 € | 5 787,50 € | 125 044,19 € |
| Année 19 | 61 374,02 € | 3 573,34 € | 63 670,17 € |
| Année 20 | 63 670,17 € | 1 276,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 918 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.