Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 918 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 602,34 € | 6 602,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 007 € / mois | 18 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 480 € | 991 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 963 € | 941 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 113,85 € | 32 114,23 € | 871 386,15 € |
| Année 2 | 48 828,48 € | 30 399,60 € | 822 557,67 € |
| Année 3 | 50 605,52 € | 28 622,56 € | 771 952,15 € |
| Année 4 | 52 447,21 € | 26 780,87 € | 719 504,94 € |
| Année 5 | 54 355,94 € | 24 872,14 € | 665 149,00 € |
| Année 6 | 56 334,13 € | 22 893,95 € | 608 814,87 € |
| Année 7 | 58 384,31 € | 20 843,77 € | 550 430,56 € |
| Année 8 | 60 509,09 € | 18 718,99 € | 489 921,47 € |
| Année 9 | 62 711,23 € | 16 516,85 € | 427 210,24 € |
| Année 10 | 64 993,50 € | 14 234,58 € | 362 216,74 € |
| Année 11 | 67 358,85 € | 11 869,23 € | 294 857,89 € |
| Année 12 | 69 810,24 € | 9 417,84 € | 225 047,65 € |
| Année 13 | 72 350,88 € | 6 877,20 € | 152 696,77 € |
| Année 14 | 74 983,96 € | 4 244,12 € | 77 712,81 € |
| Année 15 | 77 712,81 € | 1 515,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 918 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.