Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 918 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 491,62 € | 4 491,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 611 € / mois | 12 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 480 € | 991 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 963 € | 941 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 918 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 620,85 € | 38 278,59 € | 902 879,15 € |
| Année 2 | 16 289,71 € | 37 609,73 € | 886 589,44 € |
| Année 3 | 16 987,22 € | 36 912,22 € | 869 602,22 € |
| Année 4 | 17 714,58 € | 36 184,86 € | 851 887,64 € |
| Année 5 | 18 473,06 € | 35 426,38 € | 833 414,58 € |
| Année 6 | 19 264,06 € | 34 635,38 € | 814 150,52 € |
| Année 7 | 20 088,90 € | 33 810,54 € | 794 061,62 € |
| Année 8 | 20 949,06 € | 32 950,38 € | 773 112,56 € |
| Année 9 | 21 846,08 € | 32 053,36 € | 751 266,48 € |
| Année 10 | 22 781,47 € | 31 117,97 € | 728 485,01 € |
| Année 11 | 23 756,92 € | 30 142,52 € | 704 728,09 € |
| Année 12 | 24 774,15 € | 29 125,29 € | 679 953,94 € |
| Année 13 | 25 834,93 € | 28 064,51 € | 654 119,01 € |
| Année 14 | 26 941,15 € | 26 958,29 € | 627 177,86 € |
| Année 15 | 28 094,72 € | 25 804,72 € | 599 083,14 € |
| Année 16 | 29 297,64 € | 24 601,80 € | 569 785,50 € |
| Année 17 | 30 552,13 € | 23 347,31 € | 539 233,37 € |
| Année 18 | 31 860,30 € | 22 039,14 € | 507 373,07 € |
| Année 19 | 33 224,50 € | 20 674,94 € | 474 148,57 € |
| Année 20 | 34 647,11 € | 19 252,33 € | 439 501,46 € |
| Année 21 | 36 130,62 € | 17 768,82 € | 403 370,84 € |
| Année 22 | 37 677,67 € | 16 221,77 € | 365 693,17 € |
| Année 23 | 39 290,93 € | 14 608,51 € | 326 402,24 € |
| Année 24 | 40 973,31 € | 12 926,13 € | 285 428,93 € |
| Année 25 | 42 727,70 € | 11 171,74 € | 242 701,23 € |
| Année 26 | 44 557,21 € | 9 342,23 € | 198 144,02 € |
| Année 27 | 46 465,09 € | 7 434,35 € | 151 678,93 € |
| Année 28 | 48 454,62 € | 5 444,82 € | 103 224,31 € |
| Année 29 | 50 529,34 € | 3 370,10 € | 52 694,97 € |
| Année 30 | 52 694,97 € | 1 206,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 918 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 833 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.