Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 018 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 980,64 € | 4 980,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 093 € / mois | 14 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 480 € | 1 099 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 463 € | 1 043 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 018 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 321,61 € | 42 446,07 € | 1 001 178,39 € |
| Année 2 | 18 063,29 € | 41 704,39 € | 983 115,10 € |
| Année 3 | 18 836,71 € | 40 930,97 € | 964 278,39 € |
| Année 4 | 19 643,26 € | 40 124,42 € | 944 635,13 € |
| Année 5 | 20 484,35 € | 39 283,33 € | 924 150,78 € |
| Année 6 | 21 361,44 € | 38 406,24 € | 902 789,34 € |
| Année 7 | 22 276,09 € | 37 491,59 € | 880 513,25 € |
| Année 8 | 23 229,92 € | 36 537,76 € | 857 283,33 € |
| Année 9 | 24 224,57 € | 35 543,11 € | 833 058,76 € |
| Année 10 | 25 261,82 € | 34 505,86 € | 807 796,94 € |
| Année 11 | 26 343,50 € | 33 424,18 € | 781 453,44 € |
| Année 12 | 27 471,46 € | 32 296,22 € | 753 981,98 € |
| Année 13 | 28 647,73 € | 31 119,95 € | 725 334,25 € |
| Année 14 | 29 874,37 € | 29 893,31 € | 695 459,88 € |
| Année 15 | 31 153,54 € | 28 614,14 € | 664 306,34 € |
| Année 16 | 32 487,47 € | 27 280,21 € | 631 818,87 € |
| Année 17 | 33 878,52 € | 25 889,16 € | 597 940,35 € |
| Année 18 | 35 329,14 € | 24 438,54 € | 562 611,21 € |
| Année 19 | 36 841,83 € | 22 925,85 € | 525 769,38 € |
| Année 20 | 38 419,34 € | 21 348,34 € | 487 350,04 € |
| Année 21 | 40 064,37 € | 19 703,31 € | 447 285,67 € |
| Année 22 | 41 779,84 € | 17 987,84 € | 405 505,83 € |
| Année 23 | 43 568,78 € | 16 198,90 € | 361 937,05 € |
| Année 24 | 45 434,31 € | 14 333,37 € | 316 502,74 € |
| Année 25 | 47 379,74 € | 12 387,94 € | 269 123,00 € |
| Année 26 | 49 408,41 € | 10 359,27 € | 219 714,59 € |
| Année 27 | 51 523,99 € | 8 243,69 € | 168 190,60 € |
| Année 28 | 53 730,14 € | 6 037,54 € | 114 460,46 € |
| Année 29 | 56 030,77 € | 3 736,91 € | 58 429,69 € |
| Année 30 | 58 429,69 € | 1 337,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 018 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.