Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 469,66 € | 5 469,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 575 € / mois | 15 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 480 € | 1 207 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 963 € | 1 146 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 022,31 € | 46 613,61 € | 1 099 477,69 € |
| Année 2 | 19 836,82 € | 45 799,10 € | 1 079 640,87 € |
| Année 3 | 20 686,20 € | 44 949,72 € | 1 058 954,67 € |
| Année 4 | 21 571,95 € | 44 063,97 € | 1 037 382,72 € |
| Année 5 | 22 495,62 € | 43 140,30 € | 1 014 887,10 € |
| Année 6 | 23 458,84 € | 42 177,08 € | 991 428,26 € |
| Année 7 | 24 463,27 € | 41 172,65 € | 966 964,99 € |
| Année 8 | 25 510,76 € | 40 125,16 € | 941 454,23 € |
| Année 9 | 26 603,07 € | 39 032,85 € | 914 851,16 € |
| Année 10 | 27 742,17 € | 37 893,75 € | 887 108,99 € |
| Année 11 | 28 930,04 € | 36 705,88 € | 858 178,95 € |
| Année 12 | 30 168,76 € | 35 467,16 € | 828 010,19 € |
| Année 13 | 31 460,51 € | 34 175,41 € | 796 549,68 € |
| Année 14 | 32 807,60 € | 32 828,32 € | 763 742,08 € |
| Année 15 | 34 212,35 € | 31 423,57 € | 729 529,73 € |
| Année 16 | 35 677,27 € | 29 958,65 € | 693 852,46 € |
| Année 17 | 37 204,89 € | 28 431,03 € | 656 647,57 € |
| Année 18 | 38 797,92 € | 26 838,00 € | 617 849,65 € |
| Année 19 | 40 459,18 € | 25 176,74 € | 577 390,47 € |
| Année 20 | 42 191,54 € | 23 444,38 € | 535 198,93 € |
| Année 21 | 43 998,11 € | 21 637,81 € | 491 200,82 € |
| Année 22 | 45 882,02 € | 19 753,90 € | 445 318,80 € |
| Année 23 | 47 846,60 € | 17 789,32 € | 397 472,20 € |
| Année 24 | 49 895,30 € | 15 740,62 € | 347 576,90 € |
| Année 25 | 52 031,72 € | 13 604,20 € | 295 545,18 € |
| Année 26 | 54 259,60 € | 11 376,32 € | 241 285,58 € |
| Année 27 | 56 582,88 € | 9 053,04 € | 184 702,70 € |
| Année 28 | 59 005,68 € | 6 630,24 € | 125 697,02 € |
| Année 29 | 61 532,17 € | 4 103,75 € | 64 164,85 € |
| Année 30 | 64 164,85 € | 1 469,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 118 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.