Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 168 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 714,17 € | 5 714,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 316 € / mois | 16 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 480 € | 1 261 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 213 € | 1 197 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 168 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 872,70 € | 48 697,34 € | 1 148 627,30 € |
| Année 2 | 20 723,60 € | 47 846,44 € | 1 127 903,70 € |
| Année 3 | 21 610,95 € | 46 959,09 € | 1 106 292,75 € |
| Année 4 | 22 536,28 € | 46 033,76 € | 1 083 756,47 € |
| Année 5 | 23 501,24 € | 45 068,80 € | 1 060 255,23 € |
| Année 6 | 24 507,53 € | 44 062,51 € | 1 035 747,70 € |
| Année 7 | 25 556,87 € | 43 013,17 € | 1 010 190,83 € |
| Année 8 | 26 651,17 € | 41 918,87 € | 983 539,66 € |
| Année 9 | 27 792,33 € | 40 777,71 € | 955 747,33 € |
| Année 10 | 28 982,35 € | 39 587,69 € | 926 764,98 € |
| Année 11 | 30 223,30 € | 38 346,74 € | 896 541,68 € |
| Année 12 | 31 517,40 € | 37 052,64 € | 865 024,28 € |
| Année 13 | 32 866,93 € | 35 703,11 € | 832 157,35 € |
| Année 14 | 34 274,20 € | 34 295,84 € | 797 883,15 € |
| Année 15 | 35 741,77 € | 32 828,27 € | 762 141,38 € |
| Année 16 | 37 272,17 € | 31 297,87 € | 724 869,21 € |
| Année 17 | 38 868,08 € | 29 701,96 € | 686 001,13 € |
| Année 18 | 40 532,33 € | 28 037,71 € | 645 468,80 € |
| Année 19 | 42 267,84 € | 26 302,20 € | 603 200,96 € |
| Année 20 | 44 077,66 € | 24 492,38 € | 559 123,30 € |
| Année 21 | 45 964,99 € | 22 605,05 € | 513 158,31 € |
| Année 22 | 47 933,12 € | 20 636,92 € | 465 225,19 € |
| Année 23 | 49 985,51 € | 18 584,53 € | 415 239,68 € |
| Année 24 | 52 125,80 € | 16 444,24 € | 363 113,88 € |
| Année 25 | 54 357,71 € | 14 212,33 € | 308 756,17 € |
| Année 26 | 56 685,19 € | 11 884,85 € | 252 070,98 € |
| Année 27 | 59 112,33 € | 9 457,71 € | 192 958,65 € |
| Année 28 | 61 643,43 € | 6 926,61 € | 131 315,22 € |
| Année 29 | 64 282,88 € | 4 287,16 € | 67 032,34 € |
| Année 30 | 67 032,34 € | 1 534,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 168 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.