Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 218 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 958,67 € | 5 958,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 057 € / mois | 17 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 480 € | 1 315 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 463 € | 1 248 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 218 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 722,94 € | 50 781,10 € | 1 197 777,06 € |
| Année 2 | 21 610,25 € | 49 893,79 € | 1 176 166,81 € |
| Année 3 | 22 535,55 € | 48 968,49 € | 1 153 631,26 € |
| Année 4 | 23 500,48 € | 48 003,56 € | 1 130 130,78 € |
| Année 5 | 24 506,71 € | 46 997,33 € | 1 105 624,07 € |
| Année 6 | 25 556,07 € | 45 947,97 € | 1 080 068,00 € |
| Année 7 | 26 650,32 € | 44 853,72 € | 1 053 417,68 € |
| Année 8 | 27 791,43 € | 43 712,61 € | 1 025 626,25 € |
| Année 9 | 28 981,41 € | 42 522,63 € | 996 644,84 € |
| Année 10 | 30 222,34 € | 41 281,70 € | 966 422,50 € |
| Année 11 | 31 516,40 € | 39 987,64 € | 934 906,10 € |
| Année 12 | 32 865,87 € | 38 638,17 € | 902 040,23 € |
| Année 13 | 34 273,11 € | 37 230,93 € | 867 767,12 € |
| Année 14 | 35 740,63 € | 35 763,41 € | 832 026,49 € |
| Année 15 | 37 270,96 € | 34 233,08 € | 794 755,53 € |
| Année 16 | 38 866,82 € | 32 637,22 € | 755 888,71 € |
| Année 17 | 40 531,05 € | 30 972,99 € | 715 357,66 € |
| Année 18 | 42 266,47 € | 29 237,57 € | 673 091,19 € |
| Année 19 | 44 076,25 € | 27 427,79 € | 629 014,94 € |
| Année 20 | 45 963,51 € | 25 540,53 € | 583 051,43 € |
| Année 21 | 47 931,57 € | 23 572,47 € | 535 119,86 € |
| Année 22 | 49 983,91 € | 21 520,13 € | 485 135,95 € |
| Année 23 | 52 124,13 € | 19 379,91 € | 433 011,82 € |
| Année 24 | 54 355,95 € | 17 148,09 € | 378 655,87 € |
| Année 25 | 56 683,38 € | 14 820,66 € | 321 972,49 € |
| Année 26 | 59 110,48 € | 12 393,56 € | 262 862,01 € |
| Année 27 | 61 641,45 € | 9 862,59 € | 201 220,56 € |
| Année 28 | 64 280,83 € | 7 223,21 € | 136 939,73 € |
| Année 29 | 67 033,20 € | 4 470,84 € | 69 906,53 € |
| Année 30 | 69 906,53 € | 1 600,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 218 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 622 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.