Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 218 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 180,03 € | 7 180,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 758 € / mois | 20 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 480 € | 1 315 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 463 € | 1 248 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 023,67 € | 44 136,69 € | 1 176 476,33 € |
| Année 2 | 43 596,47 € | 42 563,89 € | 1 132 879,86 € |
| Année 3 | 45 228,16 € | 40 932,20 € | 1 087 651,70 € |
| Année 4 | 46 920,92 € | 39 239,44 € | 1 040 730,78 € |
| Année 5 | 48 677,06 € | 37 483,30 € | 992 053,72 € |
| Année 6 | 50 498,88 € | 35 661,48 € | 941 554,84 € |
| Année 7 | 52 388,90 € | 33 771,46 € | 889 165,94 € |
| Année 8 | 54 349,66 € | 31 810,70 € | 834 816,28 € |
| Année 9 | 56 383,82 € | 29 776,54 € | 778 432,46 € |
| Année 10 | 58 494,10 € | 27 666,26 € | 719 938,36 € |
| Année 11 | 60 683,35 € | 25 477,01 € | 659 255,01 € |
| Année 12 | 62 954,55 € | 23 205,81 € | 596 300,46 € |
| Année 13 | 65 310,78 € | 20 849,58 € | 530 989,68 € |
| Année 14 | 67 755,16 € | 18 405,20 € | 463 234,52 € |
| Année 15 | 70 291,03 € | 15 869,33 € | 392 943,49 € |
| Année 16 | 72 921,82 € | 13 238,54 € | 320 021,67 € |
| Année 17 | 75 651,09 € | 10 509,27 € | 244 370,58 € |
| Année 18 | 78 482,50 € | 7 677,86 € | 165 888,08 € |
| Année 19 | 81 419,85 € | 4 740,51 € | 84 468,23 € |
| Année 20 | 84 468,23 € | 1 693,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 218 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.