Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 218 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 264,69 € | 6 264,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 984 € / mois | 17 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 480 € | 1 315 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 463 € | 1 248 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 218 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 994,59 € | 45 181,69 € | 1 188 505,41 € |
| Année 2 | 31 138,91 € | 44 037,37 € | 1 157 366,50 € |
| Année 3 | 32 326,90 € | 42 849,38 € | 1 125 039,60 € |
| Année 4 | 33 560,20 € | 41 616,08 € | 1 091 479,40 € |
| Année 5 | 34 840,59 € | 40 335,69 € | 1 056 638,81 € |
| Année 6 | 36 169,79 € | 39 006,49 € | 1 020 469,02 € |
| Année 7 | 37 549,71 € | 37 626,57 € | 982 919,31 € |
| Année 8 | 38 982,30 € | 36 193,98 € | 943 937,01 € |
| Année 9 | 40 469,52 € | 34 706,76 € | 903 467,49 € |
| Année 10 | 42 013,47 € | 33 162,81 € | 861 454,02 € |
| Année 11 | 43 616,33 € | 31 559,95 € | 817 837,69 € |
| Année 12 | 45 280,37 € | 29 895,91 € | 772 557,32 € |
| Année 13 | 47 007,88 € | 28 168,40 € | 725 549,44 € |
| Année 14 | 48 801,28 € | 26 375,00 € | 676 748,16 € |
| Année 15 | 50 663,11 € | 24 513,17 € | 626 085,05 € |
| Année 16 | 52 595,96 € | 22 580,32 € | 573 489,09 € |
| Année 17 | 54 602,58 € | 20 573,70 € | 518 886,51 € |
| Année 18 | 56 685,74 € | 18 490,54 € | 462 200,77 € |
| Année 19 | 58 848,36 € | 16 327,92 € | 403 352,41 € |
| Année 20 | 61 093,50 € | 14 082,78 € | 342 258,91 € |
| Année 21 | 63 424,31 € | 11 751,97 € | 278 834,60 € |
| Année 22 | 65 844,02 € | 9 332,26 € | 212 990,58 € |
| Année 23 | 68 356,05 € | 6 820,23 € | 144 634,53 € |
| Année 24 | 70 963,93 € | 4 212,35 € | 73 670,60 € |
| Année 25 | 73 670,60 € | 1 504,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 218 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 622 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.