Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 268 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 521,75 € | 6 521,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 763 € / mois | 18 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 480 € | 1 369 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 713 € | 1 300 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 268 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 225,30 € | 47 035,70 € | 1 237 274,70 € |
| Année 2 | 32 416,60 € | 45 844,40 € | 1 204 858,10 € |
| Année 3 | 33 653,32 € | 44 607,68 € | 1 171 204,78 € |
| Année 4 | 34 937,25 € | 43 323,75 € | 1 136 267,53 € |
| Année 5 | 36 270,14 € | 41 990,86 € | 1 099 997,39 € |
| Année 6 | 37 653,89 € | 40 607,11 € | 1 062 343,50 € |
| Année 7 | 39 090,45 € | 39 170,55 € | 1 023 253,05 € |
| Année 8 | 40 581,77 € | 37 679,23 € | 982 671,28 € |
| Année 9 | 42 130,03 € | 36 130,97 € | 940 541,25 € |
| Année 10 | 43 737,36 € | 34 523,64 € | 896 803,89 € |
| Année 11 | 45 405,99 € | 32 855,01 € | 851 397,90 € |
| Année 12 | 47 138,28 € | 31 122,72 € | 804 259,62 € |
| Année 13 | 48 936,69 € | 29 324,31 € | 755 322,93 € |
| Année 14 | 50 803,67 € | 27 457,33 € | 704 519,26 € |
| Année 15 | 52 741,91 € | 25 519,09 € | 651 777,35 € |
| Année 16 | 54 754,07 € | 23 506,93 € | 597 023,28 € |
| Année 17 | 56 843,01 € | 21 417,99 € | 540 180,27 € |
| Année 18 | 59 011,65 € | 19 249,35 € | 481 168,62 € |
| Année 19 | 61 263,03 € | 16 997,97 € | 419 905,59 € |
| Année 20 | 63 600,29 € | 14 660,71 € | 356 305,30 € |
| Année 21 | 66 026,73 € | 12 234,27 € | 290 278,57 € |
| Année 22 | 68 545,73 € | 9 715,27 € | 221 732,84 € |
| Année 23 | 71 160,82 € | 7 100,18 € | 150 572,02 € |
| Année 24 | 73 875,70 € | 4 385,30 € | 76 696,32 € |
| Année 25 | 76 696,32 € | 1 566,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 268 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.