Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 318 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 778,82 € | 6 778,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 542 € / mois | 19 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 480 € | 1 423 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 963 € | 1 351 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 318 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 456,17 € | 48 889,67 € | 1 286 043,83 € |
| Année 2 | 33 694,40 € | 47 651,44 € | 1 252 349,43 € |
| Année 3 | 34 979,89 € | 46 365,95 € | 1 217 369,54 € |
| Année 4 | 36 314,41 € | 45 031,43 € | 1 181 055,13 € |
| Année 5 | 37 699,85 € | 43 645,99 € | 1 143 355,28 € |
| Année 6 | 39 138,14 € | 42 207,70 € | 1 104 217,14 € |
| Année 7 | 40 631,31 € | 40 714,53 € | 1 063 585,83 € |
| Année 8 | 42 181,47 € | 39 164,37 € | 1 021 404,36 € |
| Année 9 | 43 790,72 € | 37 555,12 € | 977 613,64 € |
| Année 10 | 45 461,43 € | 35 884,41 € | 932 152,21 € |
| Année 11 | 47 195,83 € | 34 150,01 € | 884 956,38 € |
| Année 12 | 48 996,40 € | 32 349,44 € | 835 959,98 € |
| Année 13 | 50 865,69 € | 30 480,15 € | 785 094,29 € |
| Année 14 | 52 806,29 € | 28 539,55 € | 732 288,00 € |
| Année 15 | 54 820,90 € | 26 524,94 € | 677 467,10 € |
| Année 16 | 56 912,40 € | 24 433,44 € | 620 554,70 € |
| Année 17 | 59 083,68 € | 22 262,16 € | 561 471,02 € |
| Année 18 | 61 337,78 € | 20 008,06 € | 500 133,24 € |
| Année 19 | 63 677,91 € | 17 667,93 € | 436 455,33 € |
| Année 20 | 66 107,30 € | 15 238,54 € | 370 348,03 € |
| Année 21 | 68 629,38 € | 12 716,46 € | 301 718,65 € |
| Année 22 | 71 247,67 € | 10 098,17 € | 230 470,98 € |
| Année 23 | 73 965,88 € | 7 379,96 € | 156 505,10 € |
| Année 24 | 76 787,76 € | 4 558,08 € | 79 717,34 € |
| Année 25 | 79 717,34 € | 1 628,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 318 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.