Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 318 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 769,28 € | 7 769,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 543 € / mois | 22 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 480 € | 1 423 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 963 € | 1 351 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 472,43 € | 47 758,93 € | 1 273 027,57 € |
| Année 2 | 47 174,33 € | 46 057,03 € | 1 225 853,24 € |
| Année 3 | 48 939,93 € | 44 291,43 € | 1 176 913,31 € |
| Année 4 | 50 771,61 € | 42 459,75 € | 1 126 141,70 € |
| Année 5 | 52 671,85 € | 40 559,51 € | 1 073 469,85 € |
| Année 6 | 54 643,22 € | 38 588,14 € | 1 018 826,63 € |
| Année 7 | 56 688,33 € | 36 543,03 € | 962 138,30 € |
| Année 8 | 58 810,00 € | 34 421,36 € | 903 328,30 € |
| Année 9 | 61 011,10 € | 32 220,26 € | 842 317,20 € |
| Année 10 | 63 294,55 € | 29 936,81 € | 779 022,65 € |
| Année 11 | 65 663,52 € | 27 567,84 € | 713 359,13 € |
| Année 12 | 68 121,10 € | 25 110,26 € | 645 238,03 € |
| Année 13 | 70 670,68 € | 22 560,68 € | 574 567,35 € |
| Année 14 | 73 315,65 € | 19 915,71 € | 501 251,70 € |
| Année 15 | 76 059,67 € | 17 171,69 € | 425 192,03 € |
| Année 16 | 78 906,35 € | 14 325,01 € | 346 285,68 € |
| Année 17 | 81 859,59 € | 11 371,77 € | 264 426,09 € |
| Année 18 | 84 923,34 € | 8 308,02 € | 179 502,75 € |
| Année 19 | 88 101,77 € | 5 129,59 € | 91 400,98 € |
| Année 20 | 91 400,98 € | 1 832,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 318 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 198 €.