Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 418 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 358,54 € | 8 358,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 329 € / mois | 23 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 480 € | 1 531 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 463 € | 1 453 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 921,35 € | 51 381,13 € | 1 369 578,65 € |
| Année 2 | 50 752,30 € | 49 550,18 € | 1 318 826,35 € |
| Année 3 | 52 651,84 € | 47 650,64 € | 1 266 174,51 € |
| Année 4 | 54 622,45 € | 45 680,03 € | 1 211 552,06 € |
| Année 5 | 56 666,80 € | 43 635,68 € | 1 154 885,26 € |
| Année 6 | 58 787,67 € | 41 514,81 € | 1 096 097,59 € |
| Année 7 | 60 987,93 € | 39 314,55 € | 1 035 109,66 € |
| Année 8 | 63 270,52 € | 37 031,96 € | 971 839,14 € |
| Année 9 | 65 638,55 € | 34 663,93 € | 906 200,59 € |
| Année 10 | 68 095,21 € | 32 207,27 € | 838 105,38 € |
| Année 11 | 70 643,83 € | 29 658,65 € | 767 461,55 € |
| Année 12 | 73 287,81 € | 27 014,67 € | 694 173,74 € |
| Année 13 | 76 030,77 € | 24 271,71 € | 618 142,97 € |
| Année 14 | 78 876,36 € | 21 426,12 € | 539 266,61 € |
| Année 15 | 81 828,48 € | 18 474,00 € | 457 438,13 € |
| Année 16 | 84 891,10 € | 15 411,38 € | 372 547,03 € |
| Année 17 | 88 068,31 € | 12 234,17 € | 284 478,72 € |
| Année 18 | 91 364,45 € | 8 938,03 € | 193 114,27 € |
| Année 19 | 94 783,94 € | 5 518,54 € | 98 330,33 € |
| Année 20 | 98 330,33 € | 1 971,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 418 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 022 € pour cette enveloppe de financement.