Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 418 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 936,71 € | 6 936,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 020 € / mois | 19 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 480 € | 1 531 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 463 € | 1 453 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 418 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 124,40 € | 59 116,12 € | 1 394 375,60 € |
| Année 2 | 25 157,37 € | 58 083,15 € | 1 369 218,23 € |
| Année 3 | 26 234,56 € | 57 005,96 € | 1 342 983,67 € |
| Année 4 | 27 357,86 € | 55 882,66 € | 1 315 625,81 € |
| Année 5 | 28 529,27 € | 54 711,25 € | 1 287 096,54 € |
| Année 6 | 29 750,82 € | 53 489,70 € | 1 257 345,72 € |
| Année 7 | 31 024,69 € | 52 215,83 € | 1 226 321,03 € |
| Année 8 | 32 353,12 € | 50 887,40 € | 1 193 967,91 € |
| Année 9 | 33 738,40 € | 49 502,12 € | 1 160 229,51 € |
| Année 10 | 35 183,03 € | 48 057,49 € | 1 125 046,48 € |
| Année 11 | 36 689,49 € | 46 551,03 € | 1 088 356,99 € |
| Année 12 | 38 260,47 € | 44 980,05 € | 1 050 096,52 € |
| Année 13 | 39 898,71 € | 43 341,81 € | 1 010 197,81 € |
| Année 14 | 41 607,08 € | 41 633,44 € | 968 590,73 € |
| Année 15 | 43 388,61 € | 39 851,91 € | 925 202,12 € |
| Année 16 | 45 246,42 € | 37 994,10 € | 879 955,70 € |
| Année 17 | 47 183,79 € | 36 056,73 € | 832 771,91 € |
| Année 18 | 49 204,11 € | 34 036,41 € | 783 567,80 € |
| Année 19 | 51 310,94 € | 31 929,58 € | 732 256,86 € |
| Année 20 | 53 507,97 € | 29 732,55 € | 678 748,89 € |
| Année 21 | 55 799,06 € | 27 441,46 € | 622 949,83 € |
| Année 22 | 58 188,30 € | 25 052,22 € | 564 761,53 € |
| Année 23 | 60 679,78 € | 22 560,74 € | 504 081,75 € |
| Année 24 | 63 277,96 € | 19 962,56 € | 440 803,79 € |
| Année 25 | 65 987,39 € | 17 253,13 € | 374 816,40 € |
| Année 26 | 68 812,85 € | 14 427,67 € | 306 003,55 € |
| Année 27 | 71 759,28 € | 11 481,24 € | 234 244,27 € |
| Année 28 | 74 831,88 € | 8 408,64 € | 159 412,39 € |
| Année 29 | 78 036,03 € | 5 204,49 € | 81 376,36 € |
| Année 30 | 81 376,36 € | 1 863,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 418 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.