Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 318 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 447,69 € | 6 447,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 538 € / mois | 18 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 480 € | 1 423 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 963 € | 1 351 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 318 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 423,67 € | 54 948,61 € | 1 296 076,33 € |
| Année 2 | 23 383,80 € | 53 988,48 € | 1 272 692,53 € |
| Année 3 | 24 385,05 € | 52 987,23 € | 1 248 307,48 € |
| Année 4 | 25 429,18 € | 51 943,10 € | 1 222 878,30 € |
| Année 5 | 26 518,02 € | 50 854,26 € | 1 196 360,28 € |
| Année 6 | 27 653,44 € | 49 718,84 € | 1 168 706,84 € |
| Année 7 | 28 837,52 € | 48 534,76 € | 1 139 869,32 € |
| Année 8 | 30 072,27 € | 47 300,01 € | 1 109 797,05 € |
| Année 9 | 31 359,92 € | 46 012,36 € | 1 078 437,13 € |
| Année 10 | 32 702,68 € | 44 669,60 € | 1 045 734,45 € |
| Année 11 | 34 102,96 € | 43 269,32 € | 1 011 631,49 € |
| Année 12 | 35 563,15 € | 41 809,13 € | 976 068,34 € |
| Année 13 | 37 085,91 € | 40 286,37 € | 938 982,43 € |
| Année 14 | 38 673,85 € | 38 698,43 € | 900 308,58 € |
| Année 15 | 40 329,81 € | 37 042,47 € | 859 978,77 € |
| Année 16 | 42 056,64 € | 35 315,64 € | 817 922,13 € |
| Année 17 | 43 857,41 € | 33 514,87 € | 774 064,72 € |
| Année 18 | 45 735,30 € | 31 636,98 € | 728 329,42 € |
| Année 19 | 47 693,60 € | 29 678,68 € | 680 635,82 € |
| Année 20 | 49 735,72 € | 27 636,56 € | 630 900,10 € |
| Année 21 | 51 865,33 € | 25 506,95 € | 579 034,77 € |
| Année 22 | 54 086,11 € | 23 286,17 € | 524 948,66 € |
| Année 23 | 56 401,97 € | 20 970,31 € | 468 546,69 € |
| Année 24 | 58 816,97 € | 18 555,31 € | 409 729,72 € |
| Année 25 | 61 335,39 € | 16 036,89 € | 348 394,33 € |
| Année 26 | 63 961,67 € | 13 410,61 € | 284 432,66 € |
| Année 27 | 66 700,38 € | 10 671,90 € | 217 732,28 € |
| Année 28 | 69 556,35 € | 7 815,93 € | 148 175,93 € |
| Année 29 | 72 534,62 € | 4 837,66 € | 75 641,31 € |
| Année 30 | 75 641,31 € | 1 731,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 318 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 822 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.